Revenu de retraite moyen (2020) • Benzinga

Revenu de retraite moyen (2020) • Benzinga

février 29, 2020 Non Par Marc

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Plus de la moitié des Américains n'ont pas d'épargne-retraite du tout et parmi ceux qui en ont, la majorité est en deçà des objectifs d'épargne selon l'âge et le revenu. Savoir comment vous vous comparez au ménage américain moyen peut vous aider à déterminer la part de votre revenu que vous devrez compléter pour avoir un revenu de retraite mensuel sain.

Quel est le revenu des retraités?

En règle générale, vous aurez besoin d'environ 70 à 80% de votre revenu de préretraite pour maintenir un niveau de vie similaire à la retraite et couvrir vos dépenses. Ce montant couvrira généralement le coût des soins de santé, du logement et des autres dépenses nécessaires tout en permettant également un peu de liberté. Votre revenu de retraite proviendra de trois sources.

1. Prestations de sécurité sociale

Selon la Social Security Administration (SSA), plus de 85% des personnes de 65 ans et plus reçoivent des prestations de sécurité sociale. De cela, 38% dépendent de la sécurité sociale pour la majorité de leurs revenus de retraite. Cependant, la sécurité sociale n'a jamais été censée être la principale source de revenu de retraite; il est censé être complémentaire. Le revenu de retraite moyen de la sécurité sociale est le suivant:

CélibataireMariéRevenu mensuel moyen 2020 de la sécurité socialeDépend de l'âge de la retraite et des gains à vie des deux conjoints Si les deux conjoints perçoivent le revenu mensuel moyen, 3 006 $Revenu annuel moyen 2020 de la sécurité sociale18 036 $ Si les deux conjoints perçoivent le revenu mensuel moyen, 36 072 $50% ou plus des revenus proviennent de la sécurité sociale71% 50%

Utilisez l'estimateur de retraite de la sécurité sociale de la SSA pour projeter la part de votre revenu de retraite qui proviendra de la sécurité sociale.

Pour être admissible aux prestations de sécurité sociale, vous devez avoir travaillé et cotisé au système pendant au moins 40 trimestres ou 10 ans.

Comment calculer votre revenu de sécurité sociale

Votre revenu de sécurité sociale est calculé en utilisant 2 facteurs:

  • Âge. Lorsque vous choisissez de prendre votre retraite affecte le montant que vous recevez en prestations de sécurité sociale. Vous pouvez percevoir la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans ou jusqu'à 70 ans. Cependant, plus vous commencez à collecter tôt, moins vous recevez de prestations. Selon le site Web de la SSA, si vous atteignez 62 ans en 2020 et commencez à percevoir vos prestations de sécurité sociale, vos prestations seraient environ 28,3% plus faibles que si vous attendiez l'âge de la retraite complète (66 ans et 8 mois).
  • Gains. La SSA fait la moyenne de vos gains mensuels sur les 35 années que vous avez gagnées le plus. Des revenus à vie plus élevés se traduisent par des prestations de sécurité sociale plus élevées. Si vous êtes marié, le montant que chaque conjoint reçoit dépend de ses antécédents professionnels.
  •   Description Loi Pinel

    Pour 2020, la prestation mensuelle maximale est de:

  • 3790 $ si vous produisez à 70 ans
  • 3011 $ si vous déposez à l'âge de la retraite (actuellement 66 ans)
  • 2265 $ si vous produisez à 62 ans
  • Si la sécurité sociale est votre seule source de revenu de retraite, vous ne paierez probablement pas d'impôt sur le revenu à la retraite. Si vous avez des sources de revenus supplémentaires, jusqu'à 85% de vos revenus de sécurité sociale peuvent être soumis à l'impôt.

    2. Épargne-retraite

    La plupart des retraités n'ont pas de régime de retraite et les revenus de la sécurité sociale ne suffisent pas à maintenir un niveau de vie avant la retraite. Ainsi, pour la plupart des retraités, la principale source de revenu provient des comptes de retraite tels que 401 (k) s et des comptes de retraite individuels (IRA).

    401 (k)

    Un 401 (k) est un régime à cotisations définies. Un régime à cotisations définies est un régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur qui permet aux employés d'épargner et d'investir une partie de leur chèque de paie avant que les impôts ne soient prélevés. Les employeurs peuvent soit égaler les cotisations des employés, soit contribuer partiellement. Les cotisations sont investies et les prestations de retraite auxquelles un employé a accès pour obtenir un revenu reflètent les gains ou les pertes de son investissement. Contrairement à un régime de retraite, un régime à cotisations définies comme un 401 (k) ne garantit pas le paiement à la retraite. Il y a aussi des limites à combien vous pouvez contribuer à un 401 (k). En 2020, le plafond de cotisation de 401 k) est passé à 19 500 $ par an.

    IRA

    Il existe deux types d'IRA: les IRA simples et les IRA traditionnels. Les deux régimes de retraite à imposition différée. Vous cotisez avant impôt, ce qui permet une croissance à impôt différé, puis vous payez des impôts des années plus tard lorsque vous retirez. Idéalement à un taux d'imposition inférieur à celui que vous payez actuellement. Comme un 401 (k), il y a des limites de contribution annuelles aux comptes IRA.

    Les IRA traditionnels sont mis en place par des particuliers et seuls les titulaires de compte peuvent apporter des contributions. Les IRA traditionnels peuvent être utilisés en combinaison avec ou pour compléter un compte 401 (k) ou Simple IRA parrainé par l'employeur. Les contributions IRA traditionnelles sont inférieures aux contributions IRA simples, 6 000 $ par an en 2020 (7 000 $ par an si vous avez plus de 50 ans).

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    Les IRA simples sont un compte de retraite fourni par l'employeur conçu pour les employés sans un 401 (k) traditionnel. Les employeurs et les employés peuvent tous deux cotiser à des comptes IRA simples et, en 2020, les contributions IRA simples ont augmenté à 13 500 $ par an (16 500 $ si vous avez plus de 50 ans).

    3. Les régimes de retraite

    Une pension est un régime à prestations définies. Un régime à prestations définies est un régime de retraite financé par votre employeur, mais dans certains cas, les employés peuvent également être tenus de cotiser au régime. En règle générale, un montant de pension est déterminé par des facteurs tels que le salaire, la durée du service et les années d'inscription. Les régimes de retraite garantissent aux retraités un certain revenu chaque mois, quelle que soit la performance de leurs investissements.

    Les régimes de retraite deviennent une source de revenu de retraite moins courante. À partir de 2019, seulement environ 30% des retraités d'aujourd'hui reçoivent un revenu d'un régime de retraite. La raison est simple: la plupart des employeurs n’offrent plus de régimes de retraite. Les prestations de retraite annuelles varient d'environ 9 000 $ par année pour une pension privée à environ 22 000 $ par année pour les pensions du gouvernement fédéral.

    Quel revenu produit l'épargne moyenne?

    En règle générale, vous pouvez prévoir de retirer environ 4% de votre épargne-retraite chaque année. Si vous avez 100 000 $ en épargne-retraite et en supposant que vous avez un rendement annuel de 4%, cela fournirait environ 4 000 $ en revenu de retraite votre première année de retraite ou environ 333 $ / mois.

    Combien d'épargne les retraités ont-ils?

    Malgré l'augmentation des cotisations d'épargne-retraite, la plupart des ménages ne disposent pas d'une épargne-retraite suffisante. Selon l'Institut national de la sécurité de la retraite, sur la base des soldes des comptes 401 (k) et IRA, 92% des ménages de travailleurs ne respectent pas les objectifs d'épargne-retraite en raison de leur âge et de leurs revenus.

    Les comptes 401 (k) sont les comptes d'épargne-retraite les plus courants sur lesquels la majorité des retraités comptent pour leur revenu de retraite. Vous trouverez ci-dessous un tableau ventilant le solde moyen du compte 401 (k) par groupe d'âge en 2019.

    Tranche d'âgeSolde moyen de 401 (k) en 201920-29 $ 11,80030-39 $ 42,40040-49 $ 102,70050-59 $ 174,10060-69 $ 195,500

    Comment augmenter votre revenu de retraite et votre épargne

    Vous pouvez prendre plusieurs mesures dès maintenant pour augmenter votre épargne et vos revenus à la retraite.

    Augmentez vos revenus de sécurité sociale

    Une façon d'augmenter votre revenu de retraite est de vous concentrer sur l'obtention de prestations de sécurité sociale plus élevées. Voici quelques suggestions:

  • Reportez la collecte des prestations. Plus vous attendez, plus vous collectez. Si vous attendez jusqu'à 70 ans, vous pouvez collecter près de 300 $ de plus chaque mois. Cependant, il n'y a aucun avantage à attendre après 70 ans pour percevoir des prestations.
  • Le conjoint à revenu plus élevé diffère. Si vous êtes marié, le conjoint ayant les revenus les plus élevés devrait reporter le début des prestations le plus longtemps possible afin que vous puissiez maximiser vos prestations mensuelles de sécurité sociale en couple.
  •   Dispositif Pinel Et Ptz

    Augmentez votre revenu d'épargne-retraite

  • Maximisez les contributions d'épargne de votre compte. Profitez des contributions avant impôt et maximisez les contributions de votre compte.
  • Posséder plusieurs comptes d'épargne-retraite. Maximisez vos avantages en ayant plusieurs comptes d'épargne-retraite avant impôt et en franchise d'impôt.
  • Maximiser les contributions de rattrapage. Si vous avez plus de 50 ans, profitez des cotisations supplémentaires que vous pouvez ajouter à votre épargne-retraite chaque année.
  • Éliminez ou réduisez les dépenses inutiles. Utilisez une feuille de calcul ou une application pour vous aider à suivre vos dépenses et à trouver des moyens d'éliminer ou de réduire les dépenses discrétionnaires.
  • Trouver un conseiller financier

    Si vous souhaitez commencer à planifier votre retraite mais que vous ne savez pas par où commencer, contactez un conseiller financier pour obtenir de l'aide. En plus d'offrir des conseils financiers holistiques, les conseillers financiers peuvent offrir des conseils spécialisés sur la façon de planifier et de préparer la retraite. Assurez-vous de connaître vos objectifs de retraite avant de rencontrer un conseiller afin qu'il ou elle puisse analyser votre situation économique et vous aider à élaborer un plan gérable pour atteindre vos objectifs. Utilisez un outil gratuit comme l’outil d’appariement des conseillers financiers de SmartAsset pour trouver un conseiller dans votre région.

    Êtes-vous prêt pour la retraite?

    Prendre sa retraite n'est pas aussi simple que d'emballer ses affaires et de marcher au coucher du soleil de ses dernières années. Il faut une planification et une prévoyance sérieuses. Vous devez tenir compte de vos dépenses anticipées, de vos revenus prévus et de la durée prévue de votre retraite pour savoir combien budgétiser et épargner. Discutez avec un conseiller financier des façons dont vous pouvez maximiser votre épargne-retraite jusqu'à votre retraite ainsi que des façons de maximiser votre revenu pendant la retraite afin que vous vous sentiez en sécurité dans vos années d'après-travail.

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