Maximisez vos déductions fiscales – purposeful.finance

Maximisez vos déductions fiscales – purposeful.finance

février 3, 2020 Non Par Marc

Un soupir de soulagement collectif sera entendu au cours des deux prochaines semaines alors que des millions de déclarants enverront leurs impôts. La plupart pensent également à tort que la saison des impôts est terminée. Mais les gens avisés savent que le meilleur moment pour commencer les impôts de l’année prochaine est le début de cette année. Si vous faites partie de ceux qui comprennent les avantages de déposer vos impôts tôt, continuez cette habitude positive en commençant vos impôts aussi.

Les éléments suivants vous aideront à comprendre vos options de planification et vous donneront une liste concise des choses qui peuvent être admissibles à une déduction fiscale. Tenir des registres et des documents de toutes les dépenses liées aux catégories de cet article aidera votre préparateur de déclarations de revenus à maximiser vos déductions.

Une histoire ou un plan

Lorsque vous produisez vos déclarations de revenus, vous avez peu de possibilité d'avoir une incidence réelle sur vos taxes. La raison en est que votre déclaration de revenus est un document historique sur ce qui s'est passé l'année dernière. Comme vous ne pouvez pas modifier l'historique, toute véritable stratégie de planification fiscale est perdue. L'année prochaine, cependant, ne s'est pas encore produite. Par conséquent, vous avez un contrôle total sur l'environnement de planification fiscale et pouvez prendre des décisions de planification véritablement importantes.

Si votre préparateur de déclarations de revenus ne vous l'a jamais expliqué, ne vous en faites pas. Les comptables (y compris les CPA) sont des historiens de par leur nature. Leur travail consiste à identifier comment ils peuvent faire en sorte que ce qui s'est passé au cours de la dernière année s'intègre dans la loi fiscale extrêmement complexe de la manière la plus avantageuse possible pour vous. Les planificateurs financiers et les planificateurs fiscaux, quant à eux, se concentrent sur l'avenir et élaborent des stratégies pour utiliser les différents éléments de votre plan financier afin d'améliorer l'efficacité de vos finances fiscales. Ce sont deux compétences très importantes mais très différentes.

Prévoyez de justifier vos déductions / crédits

Les outils les plus puissants dont vous disposez dans votre plan fiscal sont vos déductions fiscales et vos crédits d'impôt. Afin de prendre des déductions et des crédits, cependant, l'IRS vous oblige à les justifier. La justification signifie conserver une trace documentaire qui peut être utilisée par le tribunal fiscal pour prouver que vous avez droit à la déduction.

Bien que la loi soit vague sur ce qui constitue une «justification», l'IRS et le tribunal fiscal utilisent un bon sens pour déterminer si un contribuable a étayé sa demande. Si la déduction est bien documentée par des documents qui n'ont pas été générés par le contribuable, elle est généralement considérée comme justifiée.

Si les documents sont vagues, non officiels ou générés par le contribuable lui-même, alors ils auront moins de valeur comme moyen de justification. Et, bien sûr, si les documents n'ont rien à voir avec la déduction que vous demandez, alors ils ne sont pas pertinents.

Déductions vs crédits

Bien que les termes déductions fiscales et crédits d'impôt soient parfois utilisés de manière interchangeable, il existe un monde de différence entre ces deux. La plupart connaissent le concept qui réduit à la fois votre fardeau fiscal et peut augmenter votre remboursement d'impôt si vous avez payé vos impôts en trop. Les déductions et crédits, cependant, prennent des caractéristiques complètement différentes dans votre déclaration de revenus.

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Une déduction réduit vos revenus aux yeux de l'IRS; c'est-à-dire qu'il déduit de l'argent de votre revenu brut. Par conséquent, l'avantage que vous recevez est égal à votre tranche d'imposition marginale la plus élevée multipliée par la déduction.

Un exemple: supposons que vous gagnez 60 000 $ par an et que vous êtes dans la tranche d'imposition de 20%. Vous devez 12 000 $ en taxes (60 000 $ x 20%). Si, toutefois, vous donniez 5 000 $ à un organisme de bienfaisance, entraînant une déduction fiscale, votre revenu serait réduit aux yeux de l'IRS à seulement 55 000 $ (60 000 $ – 5 000 $). La nouvelle facture fiscale est de 11 000 $ (55 000 $ x 20%) au lieu des 12 000 $ d'origine. La déduction de 5 000 $ vous a permis d'économiser 1 000 $ d'impôt.

Les crédits d’impôt, en revanche, sont lorsque l’IRS prétend que vous avez payé des impôts que vous n’avez pas réellement payés; c'est-à-dire qu'il crédite votre montant de taxes payées. Par conséquent, l'avantage que vous recevez est égal à la valeur réelle en dollars du crédit d'impôt.

Un exemple: vous gagnez les mêmes 60 000 $ et vous êtes dans la tranche de 20%. Cette fois, cependant, vous obtenez un crédit d'impôt de 5 000 $. Vous devez encore 12 000 $ en taxes (60 000 $ x 20%), mais maintenant l'IRS prétend que vous avez déjà payé 5 000 $ en taxes en raison du crédit. Le crédit réduirait votre facture d'impôt à seulement 7 000 $ (12 000 $ – 5 000 $). Le crédit de 5 000 $ vous a permis de réaliser 5 000 $ d'économies d'impôt.

En règle générale, les crédits d’impôt ont plus de valeur que les déductions, mais il n’y en a pas beaucoup.

Commencez à collecter les déductions et crédits possibles

Étant donné que vous n'êtes pas un fiscaliste, vous ne savez peut-être pas ce qui constitue une déduction fiscale ou un crédit d'impôt pour votre déclaration. Au lieu de passer des heures à essayer de comprendre cela, commencez à collecter, à organiser et à classer tous les documents liés à d'éventuelles déductions et crédits d'impôt. Le moment venu, votre fiscaliste pourra déterminer à quelles déductions et crédits vous avez droit. Seulement maintenant, ils auront toute la documentation dont ils ont besoin pour vous donner le maximum d'avantages.

Sans un système de classement organisé de toutes vos déductions possibles, vous laisserez de l'argent sur la table et paierez plus pour la préparation des déclarations de revenus. Pour en tirer le meilleur parti, utilisez un classeur et créez des dossiers pour chacune des catégories suivantes. Commencez à enregistrer les reçus, les lettres de confirmation et d'autres documents pour toute dépense liée à l'une des catégories dans leurs dossiers respectifs. Chacun des domaines ci-dessous peut potentiellement vous rapporter une déduction fiscale ou un crédit d'impôt.

Frais de carrière

Étant donné que votre impôt sur le revenu est imposé sur votre … eh bien … vos revenus, de nombreuses dépenses nécessaires à votre travail sont en fait déductibles d'impôt. Cela comprend les cotisations syndicales ou professionnelles, les dépenses liées au travail, le perfectionnement professionnel et même les dépenses de recherche d'emploi. Les reçus et les documents pour toutes les dépenses que vous engagez liées à votre carrière doivent être organisés et classés au cas où vous auriez droit à ces déductions.

Frais d'études

Si vous travaillez actuellement dans votre profession, vous pourrez peut-être déduire les frais de scolarité, les frais de scolarité et même les livres. Vous pouvez également déduire certaines dépenses si vous exercez une nouvelle profession. De plus, vous pourriez avoir droit à un crédit d'impôt pour études, qui est encore plus précieux. La conservation de tous les reçus et documents liés aux études vous aidera à justifier à la fois les déductions et les crédits auxquels vous êtes admissible.

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Dépenses de logement

La plupart des gens connaissent la déduction des intérêts hypothécaires pour l'impôt sur le revenu. Il y a cependant de nombreuses déductions supplémentaires que vous pouvez faire pour votre logement. La plupart des frais ou honoraires liés à votre hypothèque sont également potentiellement déductibles, notamment les frais de retard, les pénalités pour remboursement anticipé, les points et les primes d'assurance hypothécaire.

Les améliorations résidentielles peuvent également être déductibles d'impôt. Il existe de nombreuses déductions et même des crédits pour des améliorations écoénergétiques. Et les coûts de la plupart des grands projets de rénovation domiciliaire peuvent être déduits de tout gain en capital lorsque vous vendez la maison à l'avenir. Conservez des copies de tous vos reçus d'amélioration de l'habitat ainsi que des photos avant et après pour prouver les améliorations apportées à la maison.

Dépenses liées aux enfants

Encore une fois, presque tout le monde connaît l'exemption pour personne à charge à laquelle vous avez droit lorsque vous avez un enfant, qui agit comme une déduction. Cependant, il existe également des crédits d'impôt pour les frais d'adoption et les frais de garde d'enfants. Si vous êtes admissible, ces crédits d'impôt peuvent réduire considérablement votre fardeau fiscal. Tenir de bons registres des frais de garde d'enfants et d'adoption aidera votre conseiller fiscal à tirer le meilleur parti des crédits d'impôt auxquels vous avez droit.

Dons de bienfaisance et dépenses

Encore une fois, il est bien entendu que les contributions et les activités de bienfaisance sont déductibles d'impôt, mais beaucoup ne connaissent pas les détails du fonctionnement des déductions de bienfaisance. Les dons de bienfaisance doivent être bien documentés, y compris la conservation de tous les reçus, les lettres de remerciement et les chèques annulés. Lorsque vous donnez une propriété, vous devez conserver non seulement la documentation de l'organisme de bienfaisance, mais également des photos de tous les articles donnés afin de pouvoir prouver ce qui a été donné. Il existe également d'autres règles étranges pour le don de biens à des œuvres caritatives, que vous devez connaître.

Taxes payées

Le régime fédéral d'impôt sur le revenu vous permet en fait de déduire les impôts et les dépenses liés au paiement des impôts. De nombreuses taxes d'État et municipales sont considérées comme des déductions fiscales. Vous pouvez également déduire les frais que vous avez payés l'année dernière pour préparer et produire vos déclarations de revenus. Tout document que vous obtenez de votre état, comté ou ville concernant les taxes ou les frais doit être déposé et conservé pour votre fiscaliste afin de déterminer si vous pouvez les déduire.

Investissement / retraite

Les dépenses liées à l'investissement, y compris l'investissement pour la retraite, sont déductibles d'impôt. Cela comprend les frais payés à votre conseiller en placement, les coûts d'achat de l'investissement, et même les livres et les frais de scolarité pour vous renseigner sur l'investissement judicieux. Si le coût est lié à l'investissement, conservez la documentation des coûts lorsque vous préparez votre déclaration de revenus.

Les propriétaires d'entreprise

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, presque toutes les dépenses liées au fonctionnement / à la croissance de votre entreprise sont déductibles d'impôt sur le revenu de votre entreprise. Enregistrez, organisez et additionnez toutes les dépenses liées à votre entreprise et remettez-les à votre conseiller fiscal. Pour que les dépenses soient admissibles, elles doivent être ordinaires, raisonnables et nécessaires au fonctionnement de l'entreprise.

Indépendant et bureaux à domicile

Semblable à un propriétaire d'entreprise, les travailleurs indépendants et ceux qui ont un bureau à domicile peuvent déduire la plupart des dépenses associées. Tous les frais que vous engagez liés à votre travail indépendant et / ou à votre bureau à domicile doivent être documentés et conservés.

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Frais médicaux

Une fois que vous avez atteint un certain seuil de revenu, presque toutes les dépenses que vous payez à des fins médicales deviennent déductibles d'impôt. Tout au long de l'année, conservez tous les documents liés aux dépenses de soins médicaux et remettez-les à votre conseiller fiscal. Il y a plus de dépenses admissibles que vous ne le pensez, y compris des choses comme des cours de clarinette pour l'alignement des dents. D'une manière générale, s'il est prescrit par un médecin ou lié aux frais d'assurance maladie, il est potentiellement déductible fiscalement.

Familles à faible revenu

Deux crédits d'impôt sont offerts aux particuliers à revenu faible ou modeste: le crédit de revenu gagné et le crédit d'impôt pour épargnants. Bien que des millions de ménages soient éligibles à ces crédits, une petite partie de ceux qui y ont droit réclament en réalité le crédit sur leurs impôts. Par conséquent, les familles à faible revenu perdent des milliers de dollars en soutien financier.

Les règles pour les deux sont disponibles sur vos formulaires fiscaux et sur le site Web de l'IRS. Si vous ne les comprenez pas, parlez à un fiscaliste. Les 50 $ qu'il vous faut pour préparer vos impôts de manière professionnelle pourraient entraîner des centaines voire des milliers de dollars dans votre poche au moment des impôts.

Autres déductions

Les dépenses énumérées ci-dessus ne constituent pas une liste exhaustive de toutes les déductions auxquelles vous pourriez être admissible, mais elles sont les plus courantes. De plus, votre revenu ou d'autres circonstances peuvent vous disqualifier pour bénéficier de l'avantage fiscal d'une déduction. Le but de cet article est de vous fournir une base pour savoir quels reçus et documents vous devez conserver afin de maximiser vos déductions lors du dépôt.

Recherche d'aide professionnelle

Si vous détaillez vos déductions, vous devriez toujours consulter un conseiller fiscal professionnel avant de demander une déduction et de produire votre déclaration de revenus. Lorsque vous cherchez de l'aide, évitez de déposer une grande boîte de reçus sur leur bureau. Votre fiscaliste n'aura aucun problème à saisir tous ces numéros dans une feuille de calcul pour vous, car il vous facturera 100 $ de l'heure pour le faire.

Au lieu de cela, organisez les documents et entrez les informations dans une feuille de calcul organisée par type de déductions. Additionnez ensuite les déductions et fournissez le total pour chaque catégorie avec la feuille de calcul et les documents originaux. Cela fera gagner du temps à votre conseiller fiscal et vous fera économiser des centaines de dollars en frais de préparation de déclarations de revenus.

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