Investisseurs CELI: Comment créer un flux de revenu passif Plus de puissance …

Investisseurs CELI: Comment créer un flux de revenu passif Plus de puissance …

février 1, 2020 Non Par Marc

Pouvez-vous compter uniquement sur vos pensions du RPC et de la SV sans aucune épargne?

La réponse dépend en fin de compte de votre niveau de vie et à quel âge vous choisissez de recevoir des paiements de pension. Pour la plupart, se fier uniquement à sa (ses) pension (s) ne suffit pas pour financer un mode de vie à la retraite qui soit proche du confort.

En tant que tel, il est vital pour les Canadiens, en particulier les milléniaux, étant donné que nous ne savons pas combien de paiements de pension plus minces peuvent obtenir dans un avenir lointain, de construire un œuf de ponte dès que possible pour assurer le plus grand degré de liberté financière à la retraite. Heureusement, avec le compte d'épargne libre d'impôt (CELI), on peut créer un portefeuille de dividendes entièrement exempt d'impôt pour ceux qui respectent les règles afin d'empêcher l'Agence du revenu du Canada (ARC) de frapper.

Dans un article précédent, j'ai décrit le véritable pouvoir que peut avoir une cotisation annuelle régulière à un CELI à long terme. En effet, il est difficile de sonder le profond pouvoir de création de richesses de l’imposition libre d’impôts rendu possible par le CELI. Et même si investir systématiquement la cotisation de chaque année (c'est 6000 $ à partir de 2020) peut ne pas sembler une grande différence à moyen terme, cela pourrait signifier la différence entre un nid qui est capable de verser des dividendes beaucoup plus importants qu'une pension, et celui qui se contente complète ses paiements de pension mensuels déjà minces.

La clé est d'économiser suffisamment de capital pour maximiser votre flux de revenus passifs libres d'impôt sur la route. Et quand vient le temps de prendre sa retraite, vous avez la liberté de hausser la barre du rendement de votre flux de revenus comme bon vous semble.

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Combien aimeriez-vous que votre œuf de nid donne?

Vous pouvez vous en tenir à la «règle des 4%» pour obtenir un bon mélange de croissance et de revenu initial, ou vous pouvez étirer un peu plus le rendement à 6% ou même 8%.

Tendre un rendement à 8% peut sembler une recette pour une réduction imminente du dividende (ou de la distribution), mais il existe des titres avec des paiements durables. Dans de tels cas, le rendement plus élevé vient à l'arbitrage de la croissance, pas nécessairement la sécurité d'une distribution.

Si vous cherchez à étendre votre rendement à l'extrémité supérieure du spectre, vous voudrez peut-être envisager les FPI, les sociétés de redevances et les FNB de revenu spécialisé, comme ceux qui intègrent des stratégies d '«appel couvert» pour augmenter le revenu. Contrairement aux actions ordinaires, ces instruments mettent en œuvre une structure de rendement du capital qui permet des rendements plus élevés sans un degré de risque plus élevé.

Plus vous payez aux actionnaires de distributions, moins il y a d'argent dans les poches des entreprises pour poursuivre leurs initiatives de croissance.

Considérer Pizza Pizza Royalty (TSX: PZA), un titan canadien de la pizza qui s'adresse aux investisseurs de revenu agressifs. Les actions du nom rapportent un étonnant 8,7% au moment de la rédaction, grâce à la structure de rendement du capital axée sur le revenu et à une importante dépréciation du capital au cours des trois dernières années.

Bien que le rendement de distribution d’une société de redevances soit probablement plus riche que le rendement en dividendes de vos actions ordinaires moyennes, le rendement de près de 9% de Pizza Pizza n’est pas prévu. Le rendement historique de Pizza Pizza a été en moyenne d'environ 6% au fil des ans, et la seule raison pour laquelle le rendement a augmenté est dû aux pressions concurrentielles importantes qui ont fait des ravages.

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Une structure de rendement du capital trop généreuse peut être à la fois une bénédiction et une malédiction. Et dans le cas de Pizza Pizza, cela a été une malédiction, car il est devenu beaucoup plus difficile de suivre les concurrents utilisant la technologie avec un capital limité pour réinvestir dans l'entreprise.

Domino’s Pizza, l'un des principaux concurrents de l'industrie de la pizza, est désormais connue comme «une entreprise de technologie qui ne fait que vendre de la pizza». Ou du moins c'est ce que le PDG veut que les investisseurs pensent. Compte tenu des innovations incroyables, y compris Pizza Tracker, il est difficile de contester le dossier technique. De plus, à mesure que la technologie et les expériences de commande numérique deviennent plus vitales pour le succès des entreprises de restauration rapide, les entreprises qui n'ont pas le capital à réinvestir pourraient être laissées pour compte.

Alors que Pizza Pizza a fait un travail décent pour suivre les tendances axées sur la technologie compte tenu des contraintes financières, je crois finalement que la structure de retour n'augure rien de bon sur le très long terme. Cela dit, les actions de Pizza Pizza ont déjà été endommagées de telle sorte qu'il y a de la valeur pour ceux qui cherchent à incliner légèrement le rendement de leur flux de revenus passifs diversifiés vers le haut de gamme.

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Il n'y a rien de mieux pour un investisseur de revenu que la vue de dividendes sur votre compte. Mais le vieil adage dit qu'il y a deux choses certaines dans la vie – la mort et les impôts … et ces derniers peuvent faire glisser certains de ces précieux dividendes entre vos doigts et dans la poche du contribuable!

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Le fou contributeur Joey Frenette n'a aucune position dans aucun des titres mentionnés. The Motley Fool détient des actions de PIZZA PIZZA ROYALTY CORP.

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