Impôts: comment maximiser vos retenues – ZING Blog by Quicken Loans

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janvier 29, 2020 Non Par Marc

Ah, la saison des impôts. C’est le moment le plus merveilleux – ou pas. En plus d'organiser les reçus et de rassembler tous les documents nécessaires à classer, vous êtes probablement le plus curieux de savoir comment maximiser les déductions. Avec tous les changements apportés aux réductions d'impôt et aux lois sur l'emploi de 2017, la production de vos déclarations de revenus pour 2018 sera certainement une année déroutante. À son tour, vous aurez peut-être du mal à trouver comment réduire votre revenu imposable.

Que vous ayez un employeur ou que vous soyez un pigiste indépendant, voici comment augmenter vos déductions fiscales et diminuer ce que vous devez à Oncle Sam.

Etre pro-actif

Tai Stewart, fondateur de Saidia Financial Solutions, recommande de faire un examen trimestriel ou semestriel de votre situation financière globale. «De cette façon, vous pouvez avoir une estimation éclairée de votre obligation fiscale», explique Stewart. "En retour, cela vous permettra d'apporter des modifications et des ajustements à l'endroit et à la façon dont vous abritez vos revenus, à bénéficier de crédits qualifiés, etc."

Max sur vos déductions Roth IRA

En 2018, la limite de contribution pour les IRA était de 5500 $. Si vous n'avez pas encore contribué le montant maximum pour 2018, vous avez jusqu'au 15 avril de cette année pour contribuer et recevoir des économies d'impôt et réduire ce que vous devez à l'IRS, explique Stewart.

Les contributions versées aux Roth IRA peuvent réduire votre fardeau fiscal plus tard dans la vie. C'est parce que les Roth IRA sont taxés sur la contribution plutôt que lorsque vous retirez l'argent. Comme les impôts ont tendance à augmenter, vous pouvez réduire vos impôts plus tard en les payant maintenant. Les IRA traditionnels sont à imposition différée, ce qui signifie que vous payez des impôts lorsque vous retirez votre argent.

Gardez des dossiers détaillés

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise, tenez des registres détaillés et séparez votre entreprise de vos revenus et dépenses personnels, recommande Stewart. "Non seulement vous serez en conformité avec l'IRS, mais vous pourrez également vous assurer de ne manquer aucune dépense qui peut être déduite de votre déclaration de revenus", explique Stewart. «Chaque dépense contribue à réduire votre revenu imposable, donc si vous mélangez de l'argent, vous risquez de manquer une dépense déductible.»

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Soyez au courant des changements après la Loi sur les réductions d'impôt et les emplois (TCJA)

Ce que vous ne savez pas sur les changements dus à la TCJA pourrait certainement vous faire manquer de précieuses économies d'impôt.

Élimination des dépenses non remboursées des employés

Avant la TCJA, si vous preniez la déduction détaillée, vous pouviez déduire les dépenses non remboursées des employés, explique Stewart. Cela pourrait inclure l'équipement ou les fournitures de sécurité dont vous avez besoin pour faire votre travail ou les uniformes requis que vous ne pourriez pas porter en dehors de votre travail. C’est depuis éliminé. Selon votre emploi, votre revenu et votre statut de déclaration, si c'est quelque chose que vous utilisez régulièrement, cela peut affecter considérablement votre déclaration de revenus, explique Stewart.

Les exemptions personnelles et de dépendance ont été supprimées

Pour une famille de quatre personnes, ils pourraient voir une augmentation du revenu imposable pouvant atteindre 16 600 $, explique Stewart. «Ainsi, une augmentation des déductions détaillées, telles que les contributions caritatives ou les frais médicaux, pourrait éventuellement compenser une partie de la déduction pour perte», explique Stewart.

Les taxes nationales et locales sont désormais limitées à 10 000 $ sur les déductions détaillées. "Pour ceux qui vivent dans des États avec un impôt sur le revenu et qui déduisent régulièrement plus que cela, cela pourrait les affecter négativement", explique Stewart.

Doublement des crédits d'impôt pour enfants

Les crédits d'impôt pour enfants ont doublé, passant de 1 000 $ à 2 000 $ par enfant de moins de 17 ans. «Pour certaines familles avec des enfants plus petits, cela peut aider à compenser tout impact négatif que l'élimination de l'exemption pour personnes à charge a créé», explique Stewart.

Des tranches d'imposition réduites

De plus, les tranches d'imposition globales ont également été réduites pour tout le monde. Si vous êtes riche, cela peut représenter des centaines de milliers de dollars d'économies d'impôt. "Pour la classe moyenne, je ne vois pas beaucoup d'avantages et, dans certains cas, les impôts ont augmenté", explique Stewart. "Il est important d'examiner régulièrement votre situation individuelle afin de ne pas vous retrouver avec une facture fiscale surprise plus élevée au moment des impôts."

Maximiser les déductions fiscales lorsque vous êtes pigiste

Si vous êtes un travailleur indépendant indépendant, voici quelques moyens de tirer le meilleur parti des déductions fiscales.

Dépenses personnelles

Vous pouvez déduire un pourcentage de certaines dépenses personnelles qui sont également utilisées à des fins commerciales. «Les pigistes occupent cet étrange entre-deux», explique Katherine Pomerantz, fondatrice de The Bookkeeping Artist. «Ce sont des individus, mais c'est aussi une entreprise.»

Conclusion: la plupart des dépenses personnelles ne sont pas déductibles d'impôt. Mais, parce que les dépenses d'entreprise sont, et parce que la pige occupe ce juste milieu entre les entreprises et les particuliers, une partie de nombreuses dépenses personnelles deviennent des déductions fiscales légitimes.

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Les dépenses les plus courantes que les pigistes peuvent déduire des taxes sont la facture Internet et téléphonique. «La plupart des pigistes utilisent leur Wi-Fi domestique et leur téléphone portable personnel pour travailler, et le temps que vous passez à travailler sur chacun d'eux est déductible», explique Pomerantz. "Vous devez simplement suivre votre temps et garder une trace des heures travaillées."

Assurez-vous simplement de tenir à jour des enregistrements précis, car l'IRS n'accepte pas les estimations. Pour maximiser leurs déductions, Pomerantz recommande aux pigistes d'utiliser une application de suivi du temps ou de conserver leur propre registre de temps.

Déduction pour bureau à domicile

Afin de demander la déduction pour bureaux à domicile, vous devez utiliser votre espace de bureau à domicile exclusivement et régulièrement comme lieu principal de votre entreprise. "Si vous utilisez cet espace pour travailler pendant la journée, mais que vous le transformez ensuite en salle à manger le soir ou regardez la télévision le week-end, la salle n'est pas qualifiée", explique Pomerantz. "De plus, la location d'un bureau extérieur ou d'un espace de coworking partagé vous exclut également."

Il y a quelques exceptions à la règle d'utilisation exclusive, souligne Pomerantz. La première est que vous stockez l'inventaire ou l'équipement dans votre maison. "Supposons que vous déposiez votre bateau sur Amazon ou que vous soyez un musicien qui utilise votre espace pour stocker des instruments et des équipements sonores", explique Pomerantz. «Ensuite, la zone de stockage est déductible. Assurez-vous simplement que tout le stockage professionnel est clairement partitionné. »

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Bien que les pigistes n'aient pas l'avantage d'une assurance 401 (k) ou d'une assurance maladie équivalente à celle de l'employeur, ils peuvent également représenter d'importantes déductions fiscales.

Premièrement, les pigistes devraient chercher à maximiser leurs économies d'impôt en ouvrant un compte de retraite indépendant comme un plan SEP IRA, SIMPLE IRA ou Solo 401 (k), recommande Pomerantz. «Ces économies sont à impôt différé (vous les payez plus tard, lorsque vous souscrivez des cotisations). Et selon votre situation, vous pourriez économiser 100% de votre revenu de travailleur indépendant, comme dans le cas d'un IRA SIMPLE, ou plus de 60 000 $ au cours d'une année civile (dans le cas d'un 401 (k) en solo. »

Les soins de santé sont également un autre moyen de réduire vos impôts. "Alors que l'assurance maladie peut être très chère pour les indépendants, vous ne devez pas vous dérober à cette dépense importante", explique Pomerantz. Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez déduire les primes d’assurance maladie et certains frais médicaux sont déductibles dans votre déclaration de revenus personnelle. «Les HSA permettent également aux particuliers de payer les taxes médicales avec des dollars avant impôts, ce qui vous fait économiser encore plus de dépenses fiscales», explique Pomerantz.

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Ne dépensez pas pour économiser

Le devis que vous devez dépenser pour économiser ne s'applique pas lorsqu'il s'agit de maximiser les déductions fiscales. Si votre taux d'imposition total est inférieur à 50%, alors vous vous retrouvez sur l'extrémité courte du bâton, et parfois beaucoup, explique Eric J. Nisall, fondateur de AccountLancer. «Plus vous êtes tôt dans le cycle de vie d'une entreprise et plus vos taux d'imposition sont bas, plus vous abandonnez en dépensant juste pour obtenir une déduction.»

Supposons que votre taux d'imposition total soit de 30%. Cela signifie que pour chaque 100 $ que vous dépensez, vous «récupérez» 30 $, souligne Nisall. En d'autres termes, vous perdrez 70 $ en échange de ces 30 $. "Ce n'est pas un bon compromis pour moi!", Déclare Nisall. "Maintenant, si vous avez légitimement besoin de dépenser de l'argent, allez-y, mais ne jetez pas l'argent inutilement."

Envisagez de ne pas dépenser jusqu'à l'année prochaine

Dépenser les dépenses pour l'année à venir fait de mauvais conseils et est en fait une réflexion en arrière, explique Nisall. "Si vous êtes une entreprise en croissance, vous voudrez peut-être reporter vos dépenses liées à l’entreprise jusqu’à l’année prochaine.

En effet, votre revenu net sera plus élevé, vous plaçant ainsi dans une tranche d'imposition plus élevée. "En attendant l'année suivante pour effectuer des achats non urgents, vous vous accordez des déductions supplémentaires pour compenser ce revenu plus élevé et, espérons-le, vous maintiendrez votre taux d'imposition plus bas."

Si vous avez des questions, travaillez avec un professionnel de l'impôt qui peut vous aider à trouver des stratégies d'économie d'impôt et maximiser vos déductions fiscales en fonction de votre situation unique.

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