Économies: 5 choses que vous oubliez de faire

Économies: 5 choses que vous oubliez de faire

février 1, 2020 Non Par Marc

Le gourou des investissements, Warren Buffett, a déclaré: "Ne sauvegardez pas ce qui reste après avoir dépensé; au lieu de cela, dépensez ce qui reste après avoir économisé." C'est une approche sage, mais que beaucoup d'entre nous ont du mal à suivre. La gratification instantanée d'un café au lait, d'une bière artisanale ou même d'un bar à bonbons peut nous amener à oublier que l'épargne vient en premier.

Une enquête réalisée par Slickdeals, un site Web de partage d'offres, a révélé que les Américains dépensent 450 $ par mois pour des achats imprévus. Cela se traduit par 5 400 $ par an et 324 000 $ sur toute une vie. Si vous preniez les mêmes 450 $ par mois et que vous les investissiez pour une croissance annuelle moyenne de 7%, vous auriez 1 million de dollars en poche après 40 ans.

Source de l'image: Getty Images.

Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, ce million de dollars changerait la donne – car tous les lattes du monde ne peuvent pas calmer l'angoisse de ne pas pouvoir subvenir à vos besoins. La bonne nouvelle est que, même si vous avez négligé vos économies dans le passé, vous pouvez apporter des modifications aujourd'hui qui vous seront bénéfiques pour les années à venir. Progressez vers ce solde de 1 million de dollars en mettant en œuvre ces cinq tactiques d'épargne dès maintenant.

1. Rediriger les achats impulsifs vers l'épargne

Les achats impulsifs sont difficiles à gérer, car nous les faisons sans réfléchir. Une astuce pour être plus attentif à vos achats impulsifs est de devenir un list-maker. Avant de vous rendre au centre commercial ou au marché, rédigez une liste de courses. Lorsque vous atteignez quelque chose qui ne figure pas sur la liste, demandez-vous pourquoi. Bien sûr, vous pouvez acheter le papier toilette dont vous aviez oublié le besoin, mais réfléchissez bien au soda ou au pack de quatre mochaccinos.

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Lorsque vous vous surprenez à rechercher un achat impulsif, notez le prix de l'article. En supposant que vous n'effectuez pas l'achat, transférez ce montant de votre chèque à votre compte d'épargne. Vous pouvez même le faire sur place si vous avez accès en ligne à vos comptes. Dans quelques semaines, vous verrez comment ces achats impulsifs ont affecté vos finances.

2. Automatisez vos économies

Suivez les conseils de Warren Buffett et économisez avant de dépenser. Pour ce faire, configurez des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Le temps de passer par le même jour où vous déposez votre chèque de paie. De cette façon, ces dépôts d'épargne se sentiront comme une retenue sur le salaire.

3. Investissez pour des rendements plus élevés

Si vous suivez les étapes ci-dessus, vous verrez votre épargne en espèces augmenter. C'est un grand progrès, mais vous voudrez bien gérer ce solde de trésorerie. Voici pourquoi. Un compte d'épargne en espèces à taux élevé peut vous payer 2% par an. Mais investissez cet argent à long terme dans des fonds communs de placement à faible coût et vous gagnerez 6% ou 7%. Sur 20 ou 30 ans, la différence de vos gains peut être substantielle.

Vous devez garder suffisamment d'argent en caisse pour couvrir trois à six mois de vos frais de subsistance. Considérez ceci comme votre fonds d'urgence que vous utiliseriez si vos revenus diminuent ou vos dépenses augmentent de façon inattendue. Toute économie au-delà de cet objectif de dépenses de six mois devrait être versée dans un compte de retraite fiscalement avantageux ou un compte de courtage imposable – où vous pouvez l'investir pour des rendements plus élevés.

Les comptes de retraite fiscalement avantageux comprennent votre lieu de travail 401 (k), un Roth IRA ou un IRA traditionnel. Une fois que vous avez atteint le solde de votre fonds d'urgence cible, vous pouvez réduire vos transferts d'épargne en espèces pour faire de la place pour des contributions 401 (k) plus élevées. Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 500 $ par année à votre 401 (k). Vous pouvez également contribuer jusqu'à 6 000 $ dans vos IRA, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Les contributions Roth IRA sont soumises à des limitations de revenu, mais les contributions traditionnelles IRA ne le sont pas.

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4. Augmenter les contributions d'épargne annuellement

Mettez un rendez-vous récurrent sur votre calendrier pour revoir les progrès de vos économies au moins une fois par an. Si possible, planifiez la révision de votre épargne pour qu'elle coïncide avec votre augmentation annuelle. Les points à couvrir lors de cet examen des économies sont les suivants:

  • Compte tenu de ma dernière augmentation, combien puis-je cotiser à mon compte de retraite?

  • Comment est mon suivi des fonds d'urgence? Dois-je arrêter de financer mon fonds d'urgence et augmenter mes cotisations de retraite à la place?

  • Mes fonds investis croissent-ils en ligne avec le marché boursier?

  • Combien ai-je économisé au cours des 12 derniers mois? Comment cela se compare-t-il à mon salaire net? (Si vous économisez de 15% à 20% de votre salaire net, vous êtes sur la bonne voie.)

  • 5. Récompensez-vous

    Les personnes qui suivent un régime se récompensent souvent avec des repas de triche pour briser la monotonie de leurs plans de repas restreints. Vous pouvez utiliser la même stratégie pour rester motivé à épargner. Fixez-vous des jalons et établissez une récompense raisonnable pour avoir atteint ces jalons. Vous pouvez, par exemple, vous offrir un massage ou un soin du visage lorsque vous atteignez le solde cible de votre fonds d'urgence ou maximisez vos contributions à l'IRA. Ou vous pourriez vous permettre un achat impulsif à faible coût, comme ce café au lait, une fois par mois.

    Enregistrer d'abord

    L'épargne et les dépenses ne doivent pas nécessairement être en désaccord. Warren Buffett serait d'accord: vous pouvez faire les deux tant que la priorité est donnée à l'enregistrement en premier.

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    Catherine Brock n'a aucune position sur aucun des titres mentionnés. The Motley Fool détient des actions et recommande Berkshire Hathaway (actions B) et recommande les options suivantes: long janvier 2021 200 $ sur Berkshire Hathaway (actions B), court janvier 2021 200 $ sur Berkshire Hathaway (actions B) et court mars 2020 225 $ font appel à Berkshire Hathaway (actions B). Le Motley Fool a une politique de divulgation.

    Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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