Comment maximiser votre remboursement d'impôt

Comment maximiser votre remboursement d'impôt

février 5, 2020 Non Par Marc

28 février 2018: Kevin Martin

Note de la rédaction: cet article a été initialement publié le 2 décembre 2015.

Que vous craigniez une facture fiscale importante ou que vous souhaitiez maximiser votre remboursement, vous pouvez effectuer plusieurs actions dans un délai relativement court et améliorer votre situation fiscale pour 2018. Voici quelques-uns des allégements fiscaux disponibles tout au long de l'année ou même dans les dernières semaines de l'année.

1. Cotisez à un compte d'épargne santé

Si vous participez à un certain type de plan de santé, vous pourriez être admissible à cotiser les montants suivants dans un compte d'épargne santé (HSA) en 2018:

  • Jusqu'à 3450 $ si vous avez une assurance auto-garantie (4450 $ si vous avez 55 ans ou plus)
  • 6 900 $ si vous avez une couverture familiale (7 900 $ si vous avez 55 ans ou plus)
  • Cette contribution peut être versée jusqu'à la date d'échéance de votre retour, vous pouvez donc décider de faire une contribution pour 2018 jusqu'au 16 avril 2019.

    Si vous n'avez pas atteint ce plafond de cotisation pour l'année, il peut être judicieux de cotiser. Les cotisations sont déductibles même si vous ne précisez pas vos déductions. De plus, les fonds HSA peuvent rester dans le compte et n'expirent pas à la fin de l'année. Donc, placer de l'argent dans le HSA peut vous permettre de couvrir les dépenses potentielles à l'avenir. Si une distribution HSA est utilisée pour payer les frais médicaux, la distribution n'est pas imposée.

    2. Frais médicaux groupés

    Les frais médicaux sont déductibles pour certaines personnes. Cependant, cette déduction est limitée; il s'applique uniquement lorsque les deux conditions suivantes sont remplies:

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  • Vous décidez de détailler vos déductions (au lieu de prendre la déduction standard), et
  • Le total des frais médicaux admissibles payés dépasse 7,5% de votre revenu brut ajusté pour 2017 ou 2018
  • Pour beaucoup, ces restrictions empêcheront que les frais médicaux admissibles payés de leur poche au cours de l'année soient déduits à leur retour.

    Si vous avez droit à cette déduction, il est idéal de regrouper les paiements médicaux en une seule année. Étant donné que la déduction s'applique lorsque les frais ont été payés, si votre fournisseur de soins médicaux le permet, vous pouvez prendre des dispositions pour payer les frais médicaux des années précédentes ou futures de l'année en cours. Cela vous permet d'augmenter vos dépenses médicales totales pour l'année.

    3. Faites des dons de bienfaisance

    Il s'agit d'une autre déduction parfois négligée. Les contributions caritatives peuvent à la fois réduire votre obligation fiscale et vous permettre de redonner à votre cause préférée. Les contributions peuvent être faites en espèces ou en propriété à tout organisme de bienfaisance qualifié, bien que des règles et restrictions spéciales puissent s'appliquer pour les contributions non monétaires.

    Comme pour les frais médicaux, cette déduction n'est disponible que pour ceux qui détaillent. Il n'y a généralement aucune restriction sur le montant que vous pouvez donner à un organisme de bienfaisance qualifié. Cependant, si votre revenu dépasse certains niveaux, le montant que vous pouvez déduire peut être supprimé ou éliminé. Les contributions sont déductibles l'année où elles sont versées. Ainsi, en donnant plus à un organisme de bienfaisance qualifié avant la fin de l'année, vous pourriez augmenter votre déduction fiscale.

    4. Maximisez vos cotisations au régime de retraite

    L'épargne-retraite peut également vous aider à réduire votre facture fiscale. Pour les contribuables individuels, la meilleure façon de réaliser des économies d'impôt immédiates est de créer un compte de retraite individuel traditionnel (IRA).

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    Selon votre revenu, votre statut de dossier et la couverture de votre régime de retraite par le travail, vous pourrez peut-être déduire jusqu'à 5500 $ en 2018 (6500 $ si vous avez 50 ans ou plus). Comme avec les HSA, vous n'avez pas besoin de détailler pour déduire les contributions IRA. Un autre bonus est que les cotisations peuvent être versées jusqu'à la date d'échéance fiscale de l'année suivante (le 16 avril 2019, dans ce cas).

    Il existe également des moyens moins courants qu'un régime de retraite peut être un bon outil de dernière minute pour réduire votre impôt. Faire des contributions à un IRA ou un régime parrainé par l'employeur (comme un plan 401 (k)) peut vous permettre de demander un crédit pour l'épargne-retraite. Pour les propriétaires de petites entreprises, la mise en place d'un régime de retraite lié à cette entreprise peut réduire votre revenu net d'un travail indépendant et, par extension, vos impôts sur le travail indépendant. Les actifs détenus dans le cadre de ces régimes de retraite augmenteront également avec report d'impôt au fil du temps.

    5.Faites des contributions au régime d'épargne-études pour les retenues au niveau de l'État

    La cotisation à un plan d'études comme les programmes de scolarité admissibles (QTP ou 529 plans) et les comptes d'épargne-études Coverdell (ESA) ne vous donnera pas droit à une déduction sur votre déclaration fédérale. Cependant, de nombreux États autoriseront une déduction sur la déclaration de revenus pour ces contributions. En outre, dans de nombreux cas, aucune limite n'est imposée au nombre de ces comptes qui peuvent être créés.

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    6. Prépayer votre hypothèque ou votre taxe foncière

    Une autre paire de déductions détaillées courantes, en particulier pour les propriétaires, concerne les paiements d'intérêts hypothécaires et de taxes foncières. Souvent, il est possible d'organiser votre facturation de ces dépenses afin que les intérêts et les impôts de l'année suivante puissent être évalués avant la fin de l'année en cours. Par exemple, vous pourriez être en mesure de payer des intérêts hypothécaires évalués pour janvier 2019 avant décembre 2018, ce qui vous permettrait de déduire les intérêts hypothécaires payés sur votre déclaration de 2018.

    En profitant d'une – ou de plusieurs – de ces stratégies fiscales avant la fin de l'année, vous vous mettez en bonne position pour la période des impôts. Si vous avez besoin d'aide supplémentaire, vous pouvez également toujours consulter l'un de nos fiscalistes.

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