Comment maximiser votre déclaration de revenus – tl; dr pharmacy

Comment maximiser votre déclaration de revenus – tl; dr pharmacy

janvier 31, 2020 Non Par Marc

Les cotisations de votre employeur sont également considérées comme des revenus différés. Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 $ (sans les contributions de votre entreprise) en 2019, et cette limite augmente régulièrement.

En d'autres termes, en utilisant des chiffres réels, si vous avez gagné 100 000 $ l'année dernière et que vous avez contribué 19 000 $ à votre 401 (k), vous ne paierez des impôts sur le revenu que pour 81 000 $ cette année.

Les 19 000 $ que vous avez versés à votre compte de retraite seront imposés plus tard (dont je parlerai dans une minute).

Si votre entreprise n'offre pas de plan de retraite, vous pouvez profiter d'un IRA traditionnel, ce qui vous permet de cotiser jusqu'à 6000 $ pour 2018 (à condition que votre revenu gagné soit d'au moins 6000 $).

le IRA traditionnel fonctionne de la même manière qu'un régime de retraite parrainé par l'entreprise décrit ci-dessus. Les impôts sur vos cotisations et vos gains sont différés, ce qui vous permet de réduire le revenu imposable de cette année.

L'une des raisons pour lesquelles l'IRA traditionnel est un aliment de base dans l'arsenal des épargnants fiscaux est que vous pouvez toujours cotiser pour 2018 jusqu'au 15 avril 2019. Si vous recherchez une toute dernière seconde façon de réduire vos impôts, pensez à l'IRA traditionnel.

Malheureusement, la déduction d'un IRA traditionnel est réduite à certains niveaux de revenu. Si vous gagnez 63 000 $ (101 000 $ de revenu conjoint pour les déclarants mariés), votre déduction IRA commence à disparaître.

Oui, cela signifie que la plupart des pharmaciens praticiens ne pourront pas contribuer à un IRA traditionnel. Mais pendant vos années d'études / de résidence, c'est un excellent moyen de réduire votre fardeau fiscal.

  Taux D'endettement Loi Pinel ou Defiscalisation Tahiti - Loi Pinel Defiscalisation Taux

Alors, quand êtes-vous imposé sur un régime de retraite parrainé par l'entreprise ou un IRA traditionnel?

Le mot «différé» dans «revenu différé» signifie exactement cela. Ce revenu et tous les gains deviendront imposables une fois que vous les retirerez à l'avenir.

Cependant, cela survient généralement après la retraite, lorsque votre taux d'imposition a considérablement diminué, ce qui en fait un excellent moyen d'économiser sur les impôts. Considérez également que retirer des fonds d'un compte à imposition différée avant d'avoir 59 ans et demi vous exposera probablement à une pénalité de 10% également. Ne retirez pas ces fonds plus tôt sans en parler d'abord à votre comptable.

Il existe un moyen de contribuer à votre retraite sans les traiter comme des revenus différés.

Utilisant un Roth IRA (ou 401 (k) / 403 (b), si disponible) vous permet de cotiser en utilisant les mêmes limites de cotisation tout en les incluant dans les impôts de votre année en cours.

Le plus grand avantage est que les revenus d'un compte Roth sont exonérés d'impôt. Vous n'aurez jamais à payer d'impôts sur la croissance de votre compte Roth IRA. Selon le potentiel de gain de votre compte Roth IRA et vos tranches d'imposition actuelles et projetées après la retraite, le Roth IRA est probablement un actif de retraite plus précieux qu'un IRA traditionnel.

Tout comme l'IRA traditionnel, si vous gagnez trop d'argent, il y a une suppression progressive où vous ne pouvez pas contribuer à un IRA Roth. Cependant, les limites de revenu sont plus élevées, et il existe un moyen de contourner ce problème communément appelé «Backdoor Roth IRA».

  Plafond Loyer Pinel 2018 Istres

3. L'assurance maladie et vos impôts

le Loi sur les soins abordables (2010), exigeant que tous les Américains aient un niveau minimum d'assurance maladie, a été éradiquée par le Loi sur la réduction d'impôt et l'emploi (2017).

Donc, il va de soi que vous ne seriez pas pénalisé pour ne pas avoir d'assurance maladie en 2018, ce qui est incontestablement après 2017.

Cependant, le Congrès n'est pas d'accord; les pénalités ne disparaîtront pas avant l'année d'imposition 2019. Pour 2018, des pénalités s'appliquent toujours (généralement à 695 $ pour chaque adulte non assuré et 347,50 $ pour chaque enfant non assuré, 2 085 $ étant généralement le maximum pour une famille). Il existe cependant de nombreuses exceptions à ces règles.

Selon votre situation, si vous n'avez pas les moyens de vous payer ou d'obtenir une assurance maladie, vous pouvez être exempté de la pénalité. Les exceptions elles-mêmes sont trop nombreuses pour être énumérées ici, donc si vous vous trouvez dans une situation où vous pourriez être redevable de cette pénalité, je vous suggère de contacter un préparateur fiscal professionnel pour vous aider à les trier.

Une option qui peut vous être utile, indépendamment des règles ACA (c'est l'abréviation professionnelle, essayez de suivre), est une Compte d'épargne santé.

La seule exigence est que vous ayez un plan de santé à franchise élevée, qui est généralement la couverture la plus abordable disponible. L'IRS considère un plan avec une franchise de 1 350 $ pour un individu (2 700 $ pour un plan familial) ou plus pour être admissible. Si vous remplissez cette condition, vous pouvez contribuer jusqu'à 3 500 $ (7 000 $ pour une famille) et demander une déduction.

  Loi Pinel 62

Comme l'IRA, vous pouvez toujours cotiser ce montant jusqu'au 15 avril 2019 et désigner le montant pour 2018. Comme l'IRA Roth, tous les revenus sont exonérés d'impôt, si vous utilisez les fonds pour des dépenses médicales qualifiées.

Utilisé correctement, le HSA (c'est l'abréviation professionnelle, essayez de suivre) est l'un des très peu de cas où vous pouvez protéger pleinement votre argent et ses revenus contre toute imposition.

Comment maximiser votre déclaration de revenus – tl; dr pharmacy
4.9 (98%) 32 votes