Comment maximiser votre déclaration de revenus – 10 conseils

Comment maximiser votre déclaration de revenus – 10 conseils

février 4, 2020 Non Par Marc

La seule partie moins agréable – et même quelque peu puante – du printemps est que vos impôts sont dus. Bien sûr, cela pourrait être agréable si vous obtenez un remboursement. Mais pas tellement si vous ne l'êtes pas. Heureusement, il existe des moyens de maximiser votre retour et d'éviter les erreurs les plus courantes que les gens commettent pour vous assurer que la plus grande partie de votre retour est la vôtre et non celle de l'oncle Sam. Ne pas maximiser votre rendement et faire des erreurs peut signifier payer plus d'impôts que vous n'en avez ou, pire encore, sous-déclarer vos revenus et vous imposer des intérêts et des pénalités plus tard. Voici 11 façons de maximiser votre impôt.

1. Ne laissez pas d'argent sur la table

Si vous oubliez d'utiliser tous les dollars de votre compte de dépenses flexibles (FSA) ou si vous ne versez pas de cotisations à votre retraite individuelle et 529 comptes, vous pourriez laisser de l'argent sur la table. De l'argent qui devrait être le vôtre! Vous avez jusqu'au 31 décembre pour utiliser de l'argent dans votre FSA ou contribuer à un compte 529. Certains États autorisent même des déductions pour 529 contributions. Vous pouvez contribuer à vos IRA traditionnels et Roth pour l'année d'imposition 2018 jusqu'au 15 avril 2019.

En 2019, vous pouvez contribuer encore plus à vos comptes de retraite. Les plafonds de contribution augmentent de 500 $ pour 2019 – 6 000 $ pour les moins de 50 ans et 7 000 $ pour les plus de 50 ans – contre 5 500 $ et 6 500 $ respectivement. Si vous profitez de cette augmentation, vous pouvez maximiser encore plus votre rendement 2019.

Une autre façon courante de laisser de l'argent sur la table est de ne pas produire de déclaration de revenus. Choisir de ne pas produire de déclaration, car votre revenu pour 2018 ne l'exige pas, peut signifier que vous laissez de l'argent sur la table. Ce n'est pas parce que votre revenu ne vous oblige pas à produire de déclaration que vous ne devez pas être remboursé. Et si vous avez droit à un remboursement, vous devez produire une déclaration pour l'obtenir. En 2018, l'IRS a indiqué qu'il avait 1,1 milliard de dollars de remboursements non réclamés d'un million de contribuables estimés qui n'ont pas déposé de dossier en 2014 seulement.

Si vous avez laissé de l'argent sur la table au cours d'une année d'imposition précédente, vous avez trois ans pour produire vos anciennes déclarations et recevoir vos remboursements non réclamés.

2. Demandez toutes les déductions disponibles, y compris les contributions de bienfaisance

Creusez dans toutes les déductions à votre disposition. Certaines des déductions les plus courantes comprennent les dons de bienfaisance, les frais médicaux, les intérêts payés d'avance sur une hypothèque et les frais d'études. Les déductions sont soustraites de votre revenu brut ajusté, ce qui réduit votre revenu imposable réel. Votre revenu imposable est le montant sur lequel vous payez des impôts. Plus il est bas, moins vous payez d'impôt et plus vous pourriez recevoir de remboursement.

Si vous êtes charitable et détaillez vos déductions, vous pouvez maximiser votre retour en profitant des dons sous toutes leurs formes – espèces et biens – les deux peuvent être réclamés dans votre déclaration de revenus. Assurez-vous de conserver de bons registres et reçus. Assurez-vous également que vous ne demandez que des déductions pour les organisations bénéficiant d'un statut d'exonération fiscale auprès de l'IRS.

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3. Demandez également des crédits non remboursables

Les déductions fiscales sont des crédits remboursables. Ce sont des déductions ou des crédits sont soustraits du montant d'impôt que vous devez à l'IRS. L'IRS les considère comme un paiement vers votre compte de taxes. Si, lorsque vous produisez votre déclaration, les retenues s'élèvent à plus que le montant que vous avez déjà payé en taxes, vous avez payé en trop et récupérez de l'argent – sous forme de remboursement -. Les dons de bienfaisance, le crédit d'impôt pour enfants, le crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC) et le crédit d'impôt pour la couverture maladie entrent dans le panier des crédits remboursables.

Les crédits d'impôt non remboursables réduisent également l'impôt que vous devez, mais s'arrêtent lorsque ce montant atteint zéro. Essentiellement, ils ne peuvent pas être utilisés pour payer en trop votre facture totale. Et ces crédits ne vous rapporteront jamais un remboursement. Cependant, ils peuvent toujours réduire le montant de votre facture d'impôt. Alors, ne les laissez pas sur la table. Les exemples incluent le crédit d'épargnant, le crédit d'impôt pour enfants, le crédit d'impôt pour intérêts hypothécaires et le crédit d'impôt pour enfants.

Confus? Vois-le de cette façon. Si vous devez 1 000 $ d’impôts et que vous l’avez payé en totalité via vos chèques de paie, puis que vous obtenez un crédit d’impôt sur le revenu hypothécaire pour n’importe quel montant, lorsque vous produisez, vous ne devez pas plus d’impôts. Vous ne recevrez pas non plus de remboursement. Même si, essentiellement, à cause du crédit, vous avez «payé» plus de 1 000 $. Le crédit n'est pas remboursable. C'est parti.

De même, si vous devez 1 000 $, que vous n'avez payé que 950 $ via vos chèques de paie, puis que vous obtenez un crédit d'impôt sur le revenu hypothécaire de 100 $, lorsque vous produisez, vous ne devez pas plus d'impôts. Vous avez payé en totalité. Vous ne recevrez pas non plus un remboursement de 50 $.

Si vous devez 1 000 $, que vous avez payé 1 000 $ via vos chèques de paie, puis que vous obtenez une déduction pour crédit d'impôt sur le revenu gagné de 100 $, lorsque vous produisez, vous recevrez un remboursement de 100 $, car ce crédit est remboursable. L'IRS verra que vous avez payé en trop et vous remboursera le crédit.

4. Ne soyez pas gourmand

Il est facile de se laisser trop prendre par la réduction de vos impôts pour commencer à prendre de mauvaises décisions. Par exemple, chercher le remboursement le plus élevé peut vous conduire à un «professionnel» fiscal qui utilise une comptabilité incorrecte ou agressive – un risque qui ne vaut pas la peine d'être pris.

Vous pouvez aussi être trop agressif avec les déductions. Par exemple, les déductions pour les bureaux à domicile et les dépenses professionnelles non remboursées sont souvent utilisées à mauvais escient et mal comprises. Une bonne pratique consiste à conserver les reçus et la politique de remboursement de votre entreprise, afin que vous puissiez prendre en charge vos retenues en cas d'audit. Si vous demandez un bureau à domicile, assurez-vous de rester à jour sur les règles actuelles et vraiment bénéficier de la déduction.

5. Utilisez le meilleur statut de dépôt

Quel est votre meilleur statut de dépôt? Savoir ce que c'est une source commune de confusion et une erreur négligée. Si vous avez un préparateur de déclarations de revenus, assurez-vous de le mettre à jour sur tous les changements de vie que vous avez subis, tels que le mariage ou le divorce. Le statut de votre relation au 31 décembre détermine votre statut de production pour l'année entière et est celui que vous devez utiliser lors de la production de la déclaration de revenus de cette année.

Le statut de chef de ménage est celui qui crée le plus de confusion. En général, vous devez être célibataire et avoir couvert plus de 50% des coûts d'entretien d'un logement pour vous-même et vos personnes à charge ou d'autres personnes qualifiées afin d'utiliser le statut de chef de ménage. Sachez que si vous êtes célibataire et admissible, ce statut de déclaration vous donne droit à une déduction standard plus élevée que le statut de célibataire et peut entraîner un rendement plus élevé.

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Un autre conseil, choisir un statut de dépôt différent pourrait maximiser votre retour. Par exemple, même si vous êtes marié, vous calculez vos impôts en utilisant à la fois le statut Marié avec déclaration conjointe et le statut Marié avec déclaration séparée. Parfois, le dépôt de la déclaration de mariage séparément peut réduire le revenu brut ajusté de chaque partenaire et entraîner un remboursement plus élevé. Certains services fiscaux professionnels proposent même de faire ce double calcul pour vous.

6. Déclarez tous vos revenus

Cette surveillance, intentionnelle ou non, peut être coûteuse. Si vous avez un revenu non déclaré et que l'IRS le découvre, vous envisagez des intérêts et des pénalités pour les impôts impayés. Une erreur honnête ne vous donne pas de laissez-passer ici, alors passez quelques minutes supplémentaires à examiner votre déclaration, en réfléchissant à l'année et à vos comptes pour vous assurer de ne pas oublier les sources de revenu. C'est souvent 1 099 revenus qui sont négligés – des choses comme le travail à contrat. Les revenus d'intérêts et les dividendes des formulaires 1099-INT et 1099-DIV sont également faciles à ignorer.

Sachez que ces formulaires proviendront directement de la banque ou de l'institution financière où vous gagnez les intérêts. Si vous avez choisi des formulaires électroniques, ils ne seront pas envoyés par la poste. Vous voudrez vous connecter et vous assurer qu'ils ne restent pas là à attendre votre attention. L'IRS reçoit des copies de vos 1099 et s'attend à voir ces sources de revenus à votre retour.

Il peut être utile de conserver une feuille de calcul de toutes vos informations fiscales – sources de revenus, 1099, dons de bienfaisance, IRA et 529 contributions, etc. Mettez-la à jour chaque année pour éviter de manquer des éléments lors de la préparation des déclarations de revenus. Vous risquez moins d'oublier un 1099 s'il est répertorié dans les informations fiscales de votre année précédente. Une feuille de calcul peut également faciliter la transmission d'année en année à votre préparateur de déclarations.

7. Respectez les délais

Cette saison de déclaration de revenus, les déclarations fédérales de 2018 sont dues le 15 avril 2019. Si vous ne produisez pas à temps, vous devrez payer des intérêts et éventuellement payer des pénalités sur toutes les taxes dues mais non payées avant le 15 avril 2019. -la pénalité de fichier représente 5% de votre solde d'impôt impayé chaque mois où votre déclaration est en retard. Pire encore, si vous ne déposez pas et que vous deviez un remboursement, vous paierez toujours des pénalités.

Vous pouvez déposer une extension, mais les extensions ne font que prolonger le délai de dépôt. Ils ne prolongent pas le délai de paiement! Donc, si vous devez payer des impôts, vous devez vous assurer de les payer au plus tard le 15 avril. La pénalité pour non-paiement correspond à 0,5% de vos impôts impayés chaque mois.

Si vous omettez de payer et de déposer, vous paierez les deux pénalités. Et non seulement le fait de ne pas payer à temps entraînera de l'argent supplémentaire dans votre poche, mais un privilège fiscal peut nuire à votre pointage de crédit.

Dates limites importantes pour 2018

Voici les dates importantes pour les taxes 2018 à garder sur votre calendrier:

  • 15 avril 2019—Date d'échéance de la déclaration de revenus fédérale
  • 15, 2019—Dernière date de production des déclarations fédérales de 2018 si vous produisez une extension
  • 8. Vérifiez vos mathématiques

    Cela semble un peu évident, mais année après année, les erreurs arithmétiques et la saisie de mauvais chiffres dans votre déclaration de revenus sont parmi les erreurs les plus courantes et les plus coûteuses. Lorsque vous remplissez vos formulaires fiscaux, allez lentement et revérifiez vos chiffres et vos calculs. De nombreuses erreurs mathématiques peuvent être évitées si vous utilisez un logiciel fiscal qui effectue le calcul pour vous.

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    Si vous êtes vraiment mauvais en mathématiques, pensez à embaucher un service de préparation des déclarations pour faire votre déclaration. Les pros connaissent les tenants et aboutissants du droit fiscal. Et même si elles ne sont pas gratuites, vous en valez peut-être la peine si vous êtes nul en mathématiques. Pour trouver un coût moyen approximatif pour la préparation des déclarations de revenus, visitez Punaise et entrez votre code postal.

    Un avantage supplémentaire de l'utilisation de certains préparateurs de déclarations de revenus professionnels est que si vous devez un remboursement, vous pouvez obtenir un prêt à l'avance de 0% avec votre déclaration et obtenir votre remboursement plus rapidement si vous le souhaitez.

    9. Vérifiez votre orthographe

    Si vous épelez mal votre nom, cela ralentit le traitement de votre retour. Les noms mal orthographiés ou erronés sont les plus courants pour les jeunes mariés ou les personnes qui ont changé de nom au cours de la dernière année. Assurez-vous que le nom que vous utilisez sur votre déclaration correspond au nom de votre carte de sécurité sociale.

    10. Vérifiez les détails de votre compte bancaire

    Si vous prévoyez d'utiliser le dépôt direct pour recevoir votre remboursement, vérifiez les informations de compte bancaire que vous fournissez. Si vous entrez des informations de compte erronées, vous ne recevrez pas votre remboursement comme prévu. Et arranger les choses peut être pénible.

    11. Signez votre déclaration

    Il est facile de se concentrer sur la préparation de votre déclaration et de la produire à temps que vous oubliez de la signer. La même erreur vaut pour votre préparateur de déclarations de revenus. Si quelqu'un d'autre prépare vos impôts, vérifiez qu'il l'a signé. Et assurez-vous de le signer également.

    Si vous devez déposer une déclaration de revenus

    Si vous constatez que vous avez fait une erreur après avoir produit votre déclaration de revenus, apportez les corrections nécessaires dès que possible. Vous devez produire une déclaration modifiée si vous avez fait des erreurs concernant votre état de production, les personnes à charge, le revenu, les retenues ou les crédits. Le formulaire 1040X est utilisé pour produire la déclaration corrigée et doit être fait sur papier, plutôt que numériquement. Les déclarations modifiées doivent être produites dans les trois ans suivant la date de dépôt d'origine ou dans les deux ans suivant le moment où vous avez payé les taxes dues.

    Cet article a été initialement publié le 5 avril 2016 et a depuis été mis à jour par un autre auteur.

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