7 conseils fiscaux pour maximiser votre remboursement

7 conseils fiscaux pour maximiser votre remboursement

février 6, 2020 Non Par Marc

1. Cotisations de retraite

Tout le monde parle des cotisations de retraite et de la façon dont elles peuvent vous faire économiser une tonne d'argent au moment des impôts. Mais tous les régimes de retraite ne sont pas créés égaux. Par exemple, si votre plan de retraite a la désignation «Roth», cela signifie que vous payez de l'impôt sur le revenu que vous utilisez pour financer votre retraite, dans l'espoir que lorsque vous prendrez votre retraite, vous effectuerez des retraits libres d'impôt («distributions "est le terme de fantaisie) de votre compte de retraite. Mais si vous venez d'avoir un IRA régulier, cela signifie que vos contributions aujourd'hui réduisent votre revenu imposable. Passons donc en revue chacun de ces exemples.

Roth IRA

Vous gagnez 50 000 $, cela signifie que vous paierez environ 4 400 $ en taxes cette année. Mais, vous décidez de contribuer 5 000 $ à un Roth IRA, ce qui portera votre nouvelle facture fiscale à … 4 400 $ (aucune différence). Cependant, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez retirer tout ce que vous avez dans votre Roth IRA et ne payer aucun impôt sur celui-ci. Donc, si vos 5 000 $ sont passés à 20 000 $, vous pouvez prendre ces 20 000 $ sans payer de taxes.

IRA standard

Même situation de revenu. Vous gagnez 50 000 $, ce qui signifie que vous paieriez environ 4 400 $ en taxes. Cependant, cette fois, vous avez décidé de contribuer 5 000 $ à votre IRA. Cela réduira votre revenu imposable de ces 5 000 $. Maintenant, vous n'êtes imposé que sur 45 000 $, ce qui ramènerait votre facture fiscale à environ 3 800 $. Donc, juste en économisant 5 000 $ pour votre retraite, vous avez économisé 600 $ de plus sur vos impôts. Cependant, l'inconvénient ici est que lorsque vos 5 000 $ atteindront 20 000 $, l'oncle Sam viendra frapper, à la recherche d'environ 15% de vos 15 000 $ de croissance (2 250 $).

2. Contributions caritatives

Les contributions caritatives sont devenues beaucoup plus difficiles à déduire de vos impôts, grâce à l'augmentation de la déduction standard. Si vous avez un prêt hypothécaire et que vous payez des intérêts, vous pourriez dépasser la déduction standard. Mais si vous n'avez pas d'hypothèque ou que les intérêts sur votre hypothèque vous amènent juste en dessous de la déduction standard, vous voudrez peut-être envisager de faire des contributions caritatives. Gardez à l'esprit qu'il peut parfois être avantageux de doubler vos contributions caritatives tous les deux ans et de ne pas en faire au cours des années intermédiaires. Plongeons-nous avec quelques exemples:

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Les faits:

  • Revenu: 50000 $ / an

  • Intérêt hypothécaire: 900 $ / mois

  • Contributions caritatives: 100 $ / mois

  • Exemple 1

    Si vous continuez à faire ce que vous faites, vous vous retrouvez avec la déduction standard (sauf toute déduction supplémentaire). Cela signifie que vos déductions actuelles (intérêts hypothécaires et contributions caritatives = 12 000 $ par année) sont les mêmes que votre déduction standard. Votre facture d'impôt s'élève donc à environ 4 400 $.

    Exemple 2

    Cette année, vous décidez de vous familiariser avec vos impôts et vous sacrifiez un peu en doublant vos contributions charitables mensuelles de 100 $ à 200 $. Maintenant, vos déductions détaillées grimpent à 13 200 $ (2 400 $ de contributions caritatives et 10 800 $ d'intérêts hypothécaires (l'année prochaine, vous ne verserez aucune contribution caritative). En faisant ce simple changement, vous vous êtes épargné 200 $ en taxes. Certes, cela semble être un fardeau assez lourd pour changer votre budget mensuel de 100 $ afin d'économiser 200 $ au cours de l'année, mais ce type de planification fiscale peut vraiment s'additionner à mesure que les montants commencent à augmenter.

    3. Comptes d'épargne santé

    Les comptes d'épargne santé (HSA) sont un excellent moyen de réduire votre revenu imposable. Les HSA bénéficient d'avantages fiscaux de trois manières (si vous êtes éligible).

  • Ils sont déductibles d'impôt, ce qui signifie qu'ils servent à réduire votre revenu imposable, tout comme les contributions à un IRA.

  • Ils peuvent être utilisés pour des frais médicaux éligibles sans payer de taxe.

  • Vous pouvez retirer votre épargne HSA à tout moment après l'âge de 65 ans.

  • Pour une liste complète des dépenses admissibles qui ne déclencheront pas de distribution imposable, cliquez ici.

    Les particuliers peuvent cotiser jusqu'à 3 450 $ par année ou 4 450 $ si vous avez plus de 55 ans. Si vous avez un régime de santé familial, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 850 $ par année. Il y a certaines restrictions en place qui vous obligent à avoir un plan de santé à franchise élevée où votre franchise est d'au moins 1 350 $ par personne ou 2 700 $ pour une famille. Le maximum à débourser de ce régime doit être de 6 650 $ pour un particulier ou de 13 300 $ pour une famille.

    4. Régimes d'épargne-études (plan 529)

    Les plans d'épargne des collèges ou 529 plans pour faire court, sont un excellent moyen de mettre de côté des fonds pour les dépenses de formation quotidiennes. Grâce à la TCJA (nouvelle loi fiscale de 2018), 529 plans peuvent désormais être utilisés pour tous les frais de scolarité, pas seulement pour les études collégiales. Cela comprend les manuels scolaires, les uniformes, les sorties éducatives, le tutorat, etc. Si vous savez qu'en moyenne, l'école privée du petit Johnny coûte 7 000 $ / an, vous pouvez facilement transformer cette dépense en une déduction fiscale en faisant d'abord une contribution de 7 000 $ à son plan 529. , puis en payant les frais de scolarité du compte 529. Cela réduirait efficacement votre revenu imposable de 7 000 $ sans avoir à modifier vos habitudes de dépenses.

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    Bien que les contributions à 529 plans ne soient pas explicitement limitées par l'IRS, il y a la taxe annuelle sur les cadeaux qui s'applique aux cadeaux supérieurs à 15 000 $. Cela signifie que vous pouvez contribuer jusqu'à 15 000 $ par enfant, par an, sans payer de taxe sur les cadeaux. De plus, votre conjoint peut contribuer 15 000 $ de plus par année, par enfant, sans encourir la taxe sur les cadeaux. Vous pouvez également verser une cotisation forfaitaire de 75 000 $ pour couvrir une période de 5 ans.

    Enfin, le montant qui peut être accumulé dans un plan 529 est fixé par l'État dans lequel le plan est répertorié. Par conséquent, les limites de contribution globales varient selon l'État et peuvent aller de 235 000 $ à 520 000 $.

    Certains États offrent également des crédits d'impôt ou des déductions fiscales qui peuvent être appliqués à votre déclaration de revenus.

    5. Remplacement du revenu salarial par un revenu non salarial

    C'est probablement le plus difficile de nos 7 conseils. Cela nécessite que vous investissiez dans des actifs non imposables ou bénéficiant d'avantages fiscaux. Il peut s'agir d'obligations municipales (non imposables) ou d'actions et d'obligations standard (fiscalement avantageuses). Passons en revue chaque exemple:

    Les obligations municipales

    Les intérêts que vous percevez sur la possession d'une dette municipale sont souvent exonérés d'impôt. Donc, si vous investissez 100 000 $ dans des obligations municipales qui paient un taux d'intérêt (coupon) de 5%, vous gagnerez 5 000 $ par année, dont vous ne devrez payer aucun impôt.

    Actions et obligations

    Une fois fait correctement, investir dans des actions et des obligations peut avoir un énorme avantage fiscal et fournir une source fiable de revenus. Si vous deviez investir dans un fonds indiciel qui verse des dividendes, vous pourriez vous attendre à gagner environ 2% par an (plus l'appréciation) et à être imposé uniquement au taux de gains en capital à long terme de 15% à 20%. Si vous amassiez 1 million de dollars dans un fonds qui verse 2% de dividendes, vous paieriez de 3 000 $ à 5 000 $ en taxes. Si vous gagnez 250 000 $ via un salaire, vous payez un taux effectif d'environ 23,8%. Par conséquent, en changeant votre source de revenu du revenu salarial au revenu de placement, vous plafonnez effectivement votre taux d'imposition à 20% au lieu de grimper potentiellement dans la tranche d'imposition la plus élevée.

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    6. Récolte des pertes d'investissement

    Beaucoup de gens associent les pertes de récolte à la prise de pertes sur des positions qu'ils occupent depuis longtemps, mais ce n'est pas nécessairement vrai. Si vous vouliez récolter une perte fiscale sans nécessairement bloquer la perte, vous pourriez vendre vos positions avec une perte de papier le 31/12 et les racheter le 1/2 de l'année suivante. Cela minimiserait la variation du prix de l'action tout en vous permettant de saisir la perte à des fins fiscales. Cela pourrait vous faire économiser des milliers d'impôts sur les gains en capital pour les positions dans lesquelles vous avez effectivement décidé de vendre à gain.

    7. Connaître les tenants et aboutissants de votre industrie

    Connaître les tenants et aboutissants de votre industrie (ou du moins avoir un CPA qui le fait) pourrait vous permettre de réaliser des milliers d'économies d'impôt. Par exemple, saviez-vous qu'en moyenne, le gaz est taxé à environ 0,50 $ le gallon, et sur ce 0,50 $, les taxes nationales et locales sont d'environ 0,31 $? Et qu'en Floride, les pêcheurs commerciaux peuvent demander un remboursement de ces taxes nationales et locales sur l'essence? Connaître les tenants et aboutissants de votre industrie peut s'avérer très lucratif pour maximiser votre remboursement d'impôt.

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