5 façons cachées d'augmenter votre remboursement d'impôt

5 façons cachées d'augmenter votre remboursement d'impôt

janvier 31, 2020 Non Par Marc

Alors que les Américains peuvent ne pas être d'accord sur la façon dont le gouvernement dépense leurs impôts, au moment de l'impôt, beaucoup d'entre nous recherchent des moyens de ne pas payer plus que ce que nous devons – ou même d'augmenter nos remboursements d'impôts. Ces stratégies vont au-delà de l'évidence pour vous donner des moyens éprouvés de réduire votre obligation fiscale.

1. Repensez votre statut de dépôt

L'une des premières décisions que vous prenez lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus – le choix d'un statut de déclaration – peut affecter la taille de votre remboursement, surtout si vous êtes marié. Alors qu'environ 96% des couples mariés déposent conjointement chaque année, un retour conjoint n'est pas toujours l'option la plus avantageuse.

  • Le statut Marié déposé séparément demande souvent plus d'efforts, mais le temps que vous investissez peut offrir des économies d'impôt – dans les bonnes conditions. Par exemple, si un conjoint a beaucoup de frais médicaux, tels que les paiements COBRA résultant d'une perte d'emploi, le calcul individuel des impôts peut permettre une déduction plus importante.
  • Le crédit d'impôt pour enfants est disponible pour les conjoints déposants séparément. Le crédit est de 2000 $ par enfant de moins de 17 ans en 2019, et il peut maintenant être réclamé par un déclarant distinct avec moins de 200000 $ de revenu brut ajusté (c'est 400000 $ pour les déclarants conjoints).
  • Le choix de produire des déclarations distinctes peut avoir ses inconvénients, comme la perte de certaines déductions disponibles pour les déclarants conjoints. Vous devrez soigneusement peser cela pour maximiser votre potentiel de remboursement. De plus, les deux conjoints doivent prendre la déduction forfaitaire ou détailler leur déduction. Vous ne pouvez pas mélanger et assortir les deux retours.

  • Le calcul de vos impôts dans les deux sens vous orientera dans la direction du remboursement le plus élevé.
  • Lorsque vous utilisez ImpôtRapide, nous ferons ce calcul pour vous et vous recommanderons le meilleur état de dépôt.
  • Les contribuables célibataires qui réclament une personne à charge admissible peuvent souvent réduire leurs factures fiscales en se présentant comme chef de ménage s'ils remplissent les conditions.

  • Ce statut de dépôt bénéficie d'une déduction forfaitaire plus élevée et de tranches d'imposition plus favorables que le dépôt en tant que simple.
  • Une personne à charge admissible peut être un enfant que vous avez soutenu financièrement et qui a vécu avec vous pendant plus de six mois. Ou, il peut s'agir d'un parent âgé que vous avez soutenu.
  • De nombreux contribuables qui s'occupent de parents âgés ne réalisent pas qu'ils peuvent demander le statut de chef de ménage. Si vous fournissez plus de la moitié du soutien financier de vos parents – même si votre parent ne vit pas avec vous – vous pouvez déposer une demande en tant que chef de famille.

    2. Profitez des déductions fiscales

    Il existe de nombreuses déductions dont vous n'êtes peut-être pas au courant, et plusieurs d'entre elles sont assez souvent ignorées. Les déductions auxquelles vous avez droit peuvent faire une différence importante sur votre remboursement d'impôt. Ils incluent:

  • Taxe de vente de l'État – À l'aide de la calculatrice de l'IRS, vous pouvez déterminer le montant de vos taxes de vente nationales et locales que vous pouvez déduire.
  • Dividendes réinvestis – Celui-ci n'est techniquement pas une déduction, mais il peut réduire votre obligation fiscale globale. Lorsque vous réinvestissez automatiquement des dividendes de fonds communs de placement, incluez-les dans votre base de coût. De cette façon, lorsque vous vendez des actions, vous pourriez réduire votre gain en capital imposable.
  • Contributions caritatives directes – Les gros dons ne sont pas le seul moyen d'obtenir une radiation. Gardez également une trace des petites dépenses qualifiées, comme les ingrédients du délicieux gâteau que vous avez donné à la vente de pâtisseries. Vous pourriez être surpris par la rapidité avec laquelle quelques dépenses de bienfaisance peuvent s'additionner ici et là.
  • Intérêts sur les prêts étudiants – Même si vous ne l'avez pas payé vous-même, vous pouvez en déduire la déduction tant que vous êtes obligé de payer. Selon de nouvelles directives, si quelqu'un d'autre paie le prêt, l'IRS le considère comme si on vous avait donné l'argent et l'utilisait pour payer le prêt étudiant. Si vous remplissez toutes les conditions, vous pourriez bénéficier de la déduction.
  • Garde d'enfants et de personnes à charge – Jusqu'à 6 000 $ de dépenses admissibles peuvent être utilisés pour le crédit d'impôt pour la garde d'enfants et de personnes à charge.
  • Crédit d'impôt sur le revenu gagné, ou EITC – Ce crédit aide les familles à faible et moyen revenu. Il est destiné aux familles de travailleurs avec enfants. Si vous avez trois enfants admissibles ou plus, le crédit pourrait vous valoir jusqu'à 6557 $ pour l'année d'imposition 2019 – et pourrait vous rapporter un remboursement même si vous n'avez aucun impôt.
  • Impôt sur le revenu de l'État payé sur la déclaration de l'année dernière – Si vous avez payé de l'argent sur votre déclaration de revenus de l'État l'année dernière, vous pouvez l'ajouter à tout autre impôt sur le revenu de l'État, jusqu'à 10 000 $, et l'utiliser comme une déduction détaillée.
  • Certains honoraires de juré – Si votre entreprise vous a payé pendant vos fonctions de juré et que votre employeur vous a demandé de remettre votre rémunération de juré au tribunal; vous pouvez demander le montant que vous avez remis à titre d'ajustement de votre revenu.
  • Miles médicaux – Soumis à un seuil AGI global pour les frais médicaux totaux et d'une valeur de 20 cents par mile en 2019. Pour 2019, le seuil correspond à tous les frais médicaux éligibles non remboursés qui dépassent 10% de votre AGI.
  • Miles de charité – Entièrement déductible à 14 cents par mile en 2019. Donc, si vous conduisez 50 miles par semaine pour faire du bénévolat pour un organisme de bienfaisance en 2019, cela représente une déduction supplémentaire de 364 $:
  • 52 semaines / an x ​​50 miles / semaine = 2 600 miles que vous avez conduits en un an
  • 2600 milles x 0,14 $ / mille = 364 $
  • Il est important de conserver de bons registres pour vos déductions, surtout lorsque vous ne recevez pas un certain type de reçu, comme pour certaines contributions caritatives et des miles caritatifs ou médicaux. Rien d'extraordinaire n'est requis – même un cahier à spirale dans votre boîte à gants est très bien. Assurez-vous de garder une trace de:

  • La date, les miles et le but médical ou caritatif de chaque voyage
  • La valeur marchande de tout don en nature, comme des vêtements et des articles ménagers
  • L'argent que vous dépensez pour faire un travail de charité – par exemple, lorsque vous cuisinez pour une collecte de fonds, le coût de vos ingrédients est déductible, mais la valeur du temps que vous avez passé à cuire n'est pas
  • 3. Maximisez vos contributions IRA et HSA

    Vous avez jusqu'à la date limite de dépôt du 15 avril (sauf si elle est retardée en raison d'un week-end ou d'un jour férié) pour ouvrir ou contribuer à un IRA traditionnel pour l'année d'imposition précédente. Cela signifie que vous pouvez faire une contribution qui compte pour votre déclaration 2019 d'ici le 15 avril 2020. Cela vous donne la possibilité de réclamer le crédit sur votre déclaration, de le déposer tôt et d'utiliser votre remboursement pour ouvrir le compte.

  • Les contributions traditionnelles à l'IRA peuvent réduire votre revenu imposable. Vous pouvez profiter de la contribution maximale et, si vous avez au moins 50 ans, la disposition de rattrapage peut ajouter à votre IRA.
  • Bien que les contributions à un Roth IRA ne vous donnent pas de déduction, elles sont toujours admissibles au précieux crédit de l'épargnant si vous respectez les lignes directrices sur le revenu.
  • Si vous êtes travailleur indépendant, vous avez jusqu'au 15 octobre 2020 pour cotiser à certains régimes de retraite pour travailleurs indépendants, à condition de déposer une prolongation. Si vous ne déposez pas de demande de prolongation, le 15 avril est la date limite pour la plupart des contributions.
  • Les contributions avant impôt à un compte d'épargne santé (HSA) peuvent également réduire votre revenu imposable. Vous pouvez également les faire jusqu'à la date limite de dépôt normale d'avril. Certaines conditions doivent être remplies pour ouvrir et contribuer à un HSA:

  • Vous devez être inscrit à un plan d’assurance maladie qui a des franchises élevées qui atteignent ou dépassent les montants requis par l’IRS.
  • Ce plan doit également imposer les plafonds de coûts annuels maximums qui répondent aux limites de l'IRS.
  • Vous ne pourrez pas participer à un HSA si l'une des conditions suivantes est vraie:

  • Vous avez une autre couverture médicale «premier dollar»
  • Vous vous inscrivez à Medicare
  • Vous êtes considéré comme une personne à charge de la déclaration d'un autre contribuable
  • Lisez cet article pour en savoir plus sur les exigences HSA et le fonctionnement de ces comptes.

    4. N'oubliez pas que le timing peut augmenter votre remboursement d'impôt

    Les contribuables qui regardent le calendrier améliorent leurs chances d'obtenir un remboursement plus important. Recherchez les paiements ou les contributions que vous pouvez effectuer avant la fin de l'année afin de réduire votre revenu imposable. Par exemple:

  • Si vous le pouvez, effectuez le versement hypothécaire de janvier avant le 31 décembre et obtenez les intérêts supplémentaires pour votre déduction des intérêts hypothécaires.
  • Planifiez des traitements et des examens liés à la santé au cours du dernier trimestre de l'année pour augmenter votre potentiel de déduction des frais médicaux.
  • C'est peut-être le moment de faire des dons de bienfaisance, mais assurez-vous qu'il s'agit d'un organisme de bienfaisance qualifié et assurez-vous de garder une trace de vos dépenses dans vos dossiers.
  • Si vous êtes travailleur autonome, examinez tous les achats que vous devrez faire et qui peuvent donner droit à des déductions. Achetez des articles comme du matériel de bureau et des logiciels avant la fin de l'année pour augmenter votre remboursement.
  • Si vous pouvez demander la déduction pour bureau à domicile, vous pouvez même déduire le coût de la peinture de votre bureau à domicile si vous souhaitez commencer la nouvelle année avec un nouveau look dans votre espace de travail.
  • 5. Devenez averti du crédit d'impôt

    Les crédits d'impôt fonctionnent généralement mieux que les déductions en tant que stimulants de remboursement, car ils constituent une réduction de votre impôt pour chaque dollar. Si vous obtenez un crédit de 100 $, vous obtenez 100 $ de rabais sur vos taxes. De nombreux Américains laissent de l'argent sur la table pour demander des crédits d'impôt.

    Si vous êtes un étudiant ou que vous soutenez un enfant au collège, vous pourriez être admissible à réclamer de précieux crédits d'études.

  • Le crédit d'opportunité américain est remboursable jusqu'à 1 000 $. Cela signifie que vous pourriez recevoir jusqu'à 1 000 $, même si vous n'avez pas de facture fiscale. Le crédit total est de 2 500 $ et s'applique uniquement aux fonds versés pour les quatre premières années de dépenses d'enseignement supérieur de premier cycle.
  • Si vous êtes aux études supérieures ou au-delà, vous pourriez être admissible au crédit d'apprentissage à vie. Pour 2019, vous pouvez réclamer 20% de vos coûts admissibles jusqu'à 10000 $, ou un maximum de 2000 $, selon vos revenus.
  • Les crédits d'impôt pour les améliorations éconergétiques de l'habitation peuvent également conserver plus d'argent dans votre portefeuille tout au long de l'année et au moment des impôts.

  • Le crédit pour 2019 peut atteindre 30% du coût de certaines dépenses énergétiques admissibles. Après 2019, des pourcentages réduits s'appliquent pour 2020 et 2021. Cela signifie que si vous avez installé des panneaux solaires au coût de 20 000 $, votre crédit total est de 6 000 $ en 2019.
  • Toute portion inutilisée en 2019 est reportée à 2020.
  • Ce report ne s'applique pas au crédit pour les véhicules électriques, mais l'IRS offre toujours jusqu'à 7500 $ par véhicule éligible pour 2019, sous réserve des limites de vente du fabricant. Le crédit commence à disparaître une fois que chaque constructeur a vendu plus de 200 000 véhicules éligibles.
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