10 stratégies pour maximiser votre équilibre 401 (k)

10 stratégies pour maximiser votre équilibre 401 (k)

février 4, 2020 Non Par Marc

1. N'acceptez pas le taux d'épargne par défaut.

2. Obtenez un match 401 (k).

3. Restez jusqu'à ce que vous soyez investi.

4. Maximisez votre allégement fiscal.

5. Diversifiez avec un Roth 401 (k).

6. N'encaissez pas trop tôt.

7. Rollover sans frais.

8. Minimisez les frais.

9. Diversifiez vos actifs.

10. N'oubliez pas les distributions minimales requises.

Essayez ces stratégies pour aider votre compte 401 (k) à croître et pour minimiser le risque de pertes 401 (k).

1. N'acceptez pas le taux d'épargne par défaut

Les nouveaux employés sont de plus en plus susceptibles d'être automatiquement inscrits à un compte de retraite au travail, le plus souvent en faisant déposer 3% de leur salaire dans le plan 401 (k) de leur entreprise. Mais économiser 3% de votre salaire, bien que certainement meilleur que pas d'épargne, peut ne pas être suffisant pour maintenir votre style de vie actuel à la retraite.

«Pour beaucoup de gens, cela ne suffira pas», explique Michele Clark, planificatrice financière certifiée pour Clark Hourly Financial Planning à Chesterfield, Missouri. "Lorsque vous obtenez une augmentation, économisez 1% de plus chaque année jusqu'à ce que vous puissiez atteindre jusqu'à, espérons-le, 20% de votre salaire."

[[Lis: Comment maximiser votre 401 (k) en 2019.]

2. Obtenez un match 401 (k)

La correspondance 401 (k) la plus courante est de 50 cents pour chaque dollar économisé sur jusqu'à 6% du salaire. Si votre employeur propose un match 401 (k), assurez-vous d'enregistrer suffisamment pour en profiter. Capturer un match 401 (k) est l'un des moyens les plus rapides et les plus indolores pour augmenter votre équilibre 401 (k).

3. Restez jusqu'à ce que vous soyez investi

Vous ne pourrez pas conserver le match 401 (k) de votre employeur tant que vous ne serez pas pleinement investi dans le plan 401 (k), qui peut parfois prendre jusqu'à cinq ou six ans de service dans l'entreprise. Certains employeurs autorisent les personnes qui partent avant qu'elles ne soient pleinement investies à conserver une partie du match en fonction de leurs années de service, tandis que d'autres entreprises exigent que les travailleurs perdent l'intégralité du match. Il peut parfois valoir des milliers de dollars de continuer à travailler pour une entreprise jusqu'à ce que vous soyez pleinement investi dans le plan 401 (k).

  Pinel Cash Flow Positif

"Si vous êtes dans une situation d'emploi misérable ou si vous avez une opportunité qui change la vie d'aller ailleurs, vous devez peut-être sacrifier la partie non investie", explique Joel Kelley, un planificateur financier agréé pour Woodstone Financial à Asheville, en Caroline du Nord. "Si vous envisagez un déplacement latéral sur le plan professionnel, vous devez absolument en tenir compte."

4. Maximisez votre allégement fiscal

Les plans 401 (k) traditionnels vous permettent de différer le paiement de l'impôt sur l'argent que vous économisez pour la retraite. Les investisseurs peuvent contribuer jusqu'à 19 500 $ à un plan 401 (k) en 2020, en hausse de 500 $ par rapport à 2019. Et après 50 ans, la limite grimpe à 26 000 $.

Les travailleurs à faible revenu qui gagnent moins de 32 500 $ pour les particuliers, 48 ​​750 $ pour les chefs de ménage et 65 000 $ pour les couples en 2020 et épargnent dans un plan 401 (k) peuvent en outre demander le crédit d'impôt pour épargnant, qui vaut jusqu'à 1 000 $ pour les particuliers et 2 000 $. pour les couples. Les plafonds de cotisation pour 401 (k) s et le seuil de revenu de crédit de l'épargnant sont généralement ajustés chaque année pour refléter l'inflation.

[New 401(k) Contribution Limits for 2020]

5. Diversifiez avec un Roth 401 (k)

Une proportion croissante d'employeurs offrent désormais une option Roth 401 (k) dans laquelle les travailleurs peuvent économiser de l'argent après impôt et les distributions sont exonérées d'impôt à la retraite. Un Roth 401 (k) offre généralement les plus grands avantages aux jeunes et aux travailleurs à faible revenu qui s'attendent à être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard dans leur carrière, mais il peut également ajouter une diversification fiscale et une flexibilité aux portefeuilles des personnes plus proches de la retraite.

6. Ne retirez pas trop tôt

La plupart des travailleurs changent d'emploi plusieurs fois au cours de leur carrière, ce qui signifie qu'ils doivent décider quoi faire avec le solde 401 (k) de leur ancien employeur. Il peut être tentant de dépenser de l'argent, mais les travailleurs qui retirent de l'argent de leur compte 401 (k) avant l'âge de 59 ans et demi encourent une pénalité de retrait anticipé de 10% et doivent payer de l'impôt sur le montant retiré.

  Pinel Issy Les Moulineaux - Boi Pinel

Les retraits précoces vous font également manquer un intérêt composé précieux qui est essentiel pour la construction d'un grand nid d'oeuf. "Cet argent doit être mis de côté pour la retraite, et c'est tout ce qu'il doit être utilisé", explique Carolyn McClanahan, planificatrice financière certifiée pour Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride.

7. Rollover sans frais

Lorsque vous changez d'emploi, vous pouvez généralement laisser votre solde 401 (k) à votre ancienne entreprise ou le transférer à un IRA ou au plan 401 (k) de votre nouvel employeur. Si vous décidez de déplacer votre argent, demandez à votre ancien employeur de transférer directement le solde à la nouvelle institution financière au lieu de vous couper un chèque, ce qui vous aidera à éviter les impôts et les pénalités.

8. Minimisez les frais

Les options d'investissement avec des frais élevés réduiront considérablement votre solde 401 (k) au cours de votre carrière. "Certains investissements 401 (k) ont des coûts très élevés, et vous devriez choisir l'investissement le moins cher dans votre plan 401 (k) qui correspond également à votre tolérance au risque", a déclaré McClanahan. "Si c'est un plan 401 (k) à coût élevé, alors peut-être envisager d'enregistrer dans un IRA au lieu du 401 (k) après avoir obtenu le match."

Le département américain du Travail exige que les plans 401 (k) envoient à chaque participant une déclaration de divulgation des frais annuels qui répertorie les coûts de chaque fonds du plan. Clark dit: "Si les fonds sont mauvais et les frais sont élevés, commencez à faire du bruit à votre service des ressources humaines et voyez comment changer le plan."

[[Voir: 9 façons d'éviter les frais et pénalités 401 (k).]

9. Diversifiez vos actifs

  Defiscalisation Poele A Bois 2017 par La Loi Pinel Saint-Benoît

Votre compte 401 (k) pourrait perdre de l'argent, mais vous pouvez minimiser ce risque en choisissant une combinaison de fonds d'actions et d'obligations qui convient à votre tolérance au risque et en rééquilibrant périodiquement votre portefeuille à votre allocation cible. "À l'approche de la retraite, transférez une partie de votre 401 (k) vers des fonds communs de placement moins volatils pour préserver votre capital", a déclaré M. Clark.

Mais évitez de faire des changements importants à votre stratégie d'investissement 401 (k) sur un coup de tête. Kelley dit: «La pire chose que vous puissiez faire en plus de ne pas participer est d'essayer de synchroniser le marché ou de modifier vos investissements chaque fois que vous entendez des nouvelles économiques ou une histoire qui pourraient avoir un impact sur le marché. Gardez le cap.

10. N'oubliez pas les distributions minimales requises

Après 72 ans, vous devez prendre des distributions annuelles de votre 401 (k). La pénalité pour avoir omis de retirer le montant correct est un raide 50% du montant qui aurait dû être retiré. Assurez-vous de prendre les distributions minimales requises chaque année à la retraite pour éviter la pénalité.

10 stratégies pour maximiser votre équilibre 401 (k)
4.9 (98%) 32 votes